1. Pourquoi investir 50 000 euros ?
Création de valeur à long terme
Naturellement, avant même de faire le point sur ses objectifs patrimoniaux, un investisseur souhaite créer de la valeur sur le long terme. Effectivement, à quoi bon investir si on est perdant à la fin ? Les investisseurs souhaitent donc avoir un rendement suffisant (supérieur à l’inflation de fait) pour se dégager de la plus-value sur le long terme de manière à donner du sens à son investissement. Effectivement investir permet de faire fructifier votre capital sur le long terme, et cela aussi bien en confiant une somme « en bloc » à la souscription, qu’en investissement progressivement mensuellement avec les intérêts composés que l’effet de lissage du coût moyen. Mais l’épargne de précaution doit être distincte sur des solutions disponibles immédiatement telles que les solutions bancaires. Pour le reste, contactez-nous !
Protection contre l'inflation
L'inflation est au cœur de tous les sujets et subie quotidiennement. C’est malheureusement trop vrai, elle érode le pouvoir d'achat des Français et par conséquent leur argent également. Raison pour laquelle le niveau d’inflation est très souvent le niveau « minimum » de rendement attendu par les investisseurs de manière à protéger leur capital contre cette perte de valeur.
Réalisation d'objectifs financiers à moyen et long terme
Effectivement l’Homme (avec un grand H donc Mesdames nous sommes évidemment inclues) a instinctivement des projets qu’il projette à courts, moyens et longs termes. Certains de ces projets sont concrets donc immédiats, et ceux à moyens et/ou longs termes peuvent aisément être atteint en investissant. En effet investir peut vous aider à concrétiser des projets tels que l'achat d'un bien immobilier, le financement des futures études de vos enfants, le financement d’un beau voyage, la protection de votre conjoint ou bien encore la préparation de votre future retraite. Raison pour laquelle nous abordons systématiquement vos objectifs lors de la réalisation de votre bilan patrimonial de manière à s’assurer que les préconisations faites soient en parfaite adéquation avec vos projets futurs et qu’elles ne soient aucunement bloquantes.
Diversification du patrimoine
Tout le monde connait l’expression « Ne pas tout mettre tous ses œufs dans le même panier ». Effectivement, en gestion de patrimoine, cette expression prend tout son sens.
Le fait d’investir dans différentes classes d'actifs permet de diluer le risque, ainsi si certains actifs font défaut les autres supports d’investissement seront là pour compenser la casse et ainsi vous aurez plus de chance sur le long terme de potentialiser les rendements.
Cette recherche de diversification est un très bon point de départ, pour y parvenir il convient de faire le point sur les investissements dont vous disposez à ce jour de manière à s’assurer que vos investissements futurs envisagés viennent en complémentarité et non en doublon.
Préparation de la retraite
Ce n’est pas nouveau : notre système des retraites n’est plus suffisant pour maintenir le niveau de vie que nous avons en fin de carrière professionnel. C’est pour cette raison que la réforme des retraites a eu lieu, et que la Loi PACTE incitait dès 2019 les Français à devenir acteur de leur retraite avec la création d’une solution retraite plus souple : le Plan Epargne Retraite (PER). A noter que d’autres solutions existent pour se constituer des compléments de revenus futurs telles que l’assurance-vie, la SCPI ou bien encore la nue-propriété. L’ensemble de ces solutions présentent respectivement des avantages et des inconvénients qui ne sont pas nécessairement les même d’un investisseur à l’autre selon les situations patrimoniales. Donc ce qui est bon pour l’un, ne l’est pas systématiquement pour l’autre.
En revanche ce qui est sûr c’est que votre « vous futur retraité » remerciera votre « vous présent » d’avoir anticipé et fait le nécessaire.
Opportunité de générer des revenus passifs
Le terme revenu passif désigne une rentrée d'argent qui nécessite peu de travail, contrairement aux revenus d'activité qui sont souvent directement liés au temps de travail. Certains des placements peuvent générer des revenus réguliers pouvant être assimilés comme des revenus passifs et ainsi vous offrir une source de revenus complémentaires.
Les investissements immobiliers locatifs sont souvent les premiers projets d’investissement assimilés aux revenus passifs, et donc aux revenus complémentaires. Pour autant bien d’autres solutions existent pour se générer des revenus passifs et cela dès 50 000 euros, et même dès 25 euros / mois à vrai dire : avec le bon accompagnement tout est possible !
Transmission de patrimoine aux générations futures
Investir pour se créer un patrimoine, c’est bien. Mais assurer la bonne transmission à vos proches : c’est mieux. Quand on parle de succession les donations semblent être les seules solutions mais encore faut-il avoir la capacité d’en faire. Puis il y a l’assurance-vie qui revient très souvent puisqu’il s’agit du seul outil dit « hors masse successoral » qui dispose de ce fait d’une fiscalité avantageuse propre. Pour autant ce n’est pas la seule solution non plus même si donation et assurance vie sont compatibles. Le démembrement de propriété peut-être une très bonne alternative également, ou bien encore la nue-propriété.
Si ces notions ne vous parlent pas, mais que la transmission de votre patrimoine vous tracasse : contactez-nous, et l’un de nos chefs de projets patrimoniaux aura le plaisir de vous expliquer ces différentes solutions et de déterminer celle qui vous conviendra le mieux.
2. Les différentes options d'investissement pour 50 000 euros
Plusieurs stratégies d’investissements peuvent être mises en place pour atteindre vos objectifs patrimoniaux avec 50 000 euros. Effectivement, un large éventail de solutions s’offre à vous avec une telle somme, c’est ce que nous allons voir ensemble.
Investissement immobilier
L'immobilier reste encore à ce jour l’investissement préféré des Français. Le côté tangible de l’immobilier, mais pas que puisque la SCPI séduit beaucoup également, se veut très rassurant et prospère. Et bonne nouvelle : un bon investissement immobilier permet d’obtenir des revenus passifs, et cela aussi bien « immédiats » que « différés ». Seconde bonne nouvelle : avec 50 000 euros ce type d’investissement est possible !
Au travers de la nue-propriété, via un LMNP si vous avez une capacité d’emprunt ou tout simplement en SCPI : 50 000 euros suffisent pour investir en immobilier de manière durable.
Si cela vous intéresse, mais que vous ne savez pas par quoi commencer : contactez-nous.
Marché boursier : actions et ETFs
Investir en actions et en ETF peut être une excellente manière de diversifier votre portefeuille et de profiter de la croissance à long terme des marchés. Lorsque vous achetez une action, vous devenez en quelque sorte copropriétaire de l'entreprise. Si cette entreprise se porte bien et que ses bénéfices augmentent, la valeur de ses actions aura tendance à suivre cette croissance : donc en investissant dans des entreprises prometteuses, vous pouvez ainsi voir votre capital augmenter au fil du temps. Quant à lui un ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds qui regroupe un panier d'actions, d'obligations ou d'autres actifs. Il se négocie en bourse comme une action individuelle, mais offre une exposition à un large éventail d'actifs.
Au-delà de comprendre les descriptions, il est important de comprendre les risques associés à ces investissements. Et ce n’est pas parce que votre oncle a investi dans « telle action » ou « tel ETF » que vous devez le faire aussi : ce qui est bon pour les autres ne l’est pas nécessairement pour vous, et inversement. Vous l’aurez compris : l’investissement en actions ou en ETF ne s’improvise pas, cela nécessite une étude anticipée approfondie. Donc un conseil : si ces investissements vous intéressent, oubliez les « conseils d’investissements » familiaux à table du dimanche midi, et contactez un vrai conseiller en investissement.
Obligations et produits de taux
Une obligation est un titre de créance émis par une entité (état, entreprise, collectivité) pour emprunter de l’argent. Donc en achetant une obligation, vous prêtez de l'argent à l’émetteur de l’obligation et vous êtes remboursé du capital prêté à l’échéance. En échange, vous recevez des intérêts réguliers (les coupons) et bien in fine au terme de l’obligation selon ce qui a été fixé à son émission.
Les produits de taux c’est une famille plus large. Ces derniers englobent notamment les obligations vues précédemment, mais aussi d'autres instruments financiers liés à l'évolution des taux d'intérêt. Donc naturellement : si la hausse des taux ne ravie pas les primo accédants et les investisseurs immobiliers, à l’inverse la hausse des taux ravie les investisseurs financiers puisque mécaniquement cette hausse des taux engendrera des hausses de rendements. D’où l’importance de toujours maintenir un équilibre dans son patrimoine, puisque dans le cas où l’immobilier nous fait défaut le financier compensera les pertes, et inversement. Raison pour laquelle il est important de diversifier son patrimoine, et les obligations et/ou produits de taux y contribuent.
Investissement dans les fonds en euros des contrats d'assurance-vie
L’assurance vie, qu’on ne présente plus : véritable couteau suisse de la gestion patrimoine, offre de nombreux avantages tant en diversification, en fiscalité, qu’en optimisation successorale. Mais cette solution d’investissement dispose d’un autre atout encore : le fonds euros. OK, super, mais le fonds euros, c’est quoi ?
Le fonds en euros est un support d'investissement proposé principalement dans les contrats d'assurance vie mais aussi dans les contrats de capitalisation. Il est particulièrement apprécié des épargnants français pour sa sécurité, puisque l’assureur garanti le capital investit dans ce support à 100%, mais aussi pour sa liquidité puisqu’il est possible de récupérer ses fonds investis en effectuant un « rachat partiel » ou bien encore un « rachat total ».
Si vous disposez de 50 000 euros, que vos livrets bancaires sont déjà utilisés pour votre épargne de précaution, que vous souhaitez placer cette somme sans prendre de risque : le fonds euros est fait pour vous ! Et ce qu’il y a de plus beau c’est que même en restant investit en fonds euros il est possible de diversifier son investissement puisque certains assureurs proposent plusieurs fonds euros au sein de leur contrat ce qui vous permet d’investir au travers de différentes thématiques tout en restant sur des solutions 100% capital garanti.
Investissement dans les matières premières et les métaux précieux
Investir dans les matières premières, comme l'or, l'argent, le pétrole, le cuivre ou le blé, signifie prendre position sur la valeur future de ces biens physiques. Les métaux précieux, comme l'or et l'argent, sont souvent considérés comme une classe d'actifs à part entière en raison de leur valeur intrinsèque et de leur rôle historique de réserve de valeur. Historiquement, les matières premières, et en particulier les métaux précieux, ont souvent tenu leur valeur en période d'inflation. Lorsque le pouvoir d'achat de la monnaie diminue, la valeur des biens physiques peut augmenter. Raison pour laquelle ce type d’investissement est considéré comme valeur refuge au-delà d’offrir en diversification au sein d’un portefeuille.
Mais attention à la volatilité : les prix des matières premières peuvent fluctuer fortement à court terme, sous l'influence de nombreux facteurs tels que l'offre et la demande, les conditions météorologiques, les tensions géopolitiques ou les politiques monétaires. Raison pour laquelle ce type d’investissement ne peut être recommandé à tout le monde.
Sans compter que certaines matières premières peuvent être difficiles à valoriser en raison de leur nature spécifique ce qui rend leur marché d’autant plus illiquide donc il ne faut pas que la disponibilité soit un critère pour vous dans ce type de projet d’investissement.
3. Quels critères considérer avant d'investir 50 000 euros ?
Avant tout investissement et avant même de définir le montant à investir, un certain nombre de critères cruciaux sont à prendre en compte en amont :
Profil de risque et objectifs financiers
On ne le répètera jamais assez : il est impératif de déterminer votre profil investisseur pour connaitre votre tolérance au risque. De même toutes les solutions d’investissement ne répondent pas à tous les objectifs patrimoniaux : il est donc impératif de définir vos objectifs d'investissement pour choisir les placements adéquats et les personnaliser pour vous.
Horizon de placement et liquidité
Au même titre que les objectifs, les horizons de placement peuvent être à court, moyen, ou long terme. Concrètement cela revient à considérer la durée pendant laquelle vous souhaitez immobiliser votre capital et votre nécessité de liquidité (ou non) au cours de cette période. A noter que cette nécessité de liquidité ne concerne pas votre épargne de précaution qui elle se doit de rester bien distincte de votre projet d’investissement.
Fiscalité des différents produits d'investissement
Investir c’est bien, mais anticiper sa future fiscalité : c’est mieux. Effectivement selon votre situation et la fiscalité qui s’en dégage (ou s’en dégagera) il se peut que le rendement de votre investissement soit fonction de votre fiscalité ce qui peut entrainer une appréciation à la baisse du rendement. Raison pour laquelle il est impératif de vous renseigner sur la fiscalité applicable, et si vous ne disposez pas des capacités nécessaires pour cette anticipation fiscale. Pas de panique. Contactez-nous et faites-vous accompagner par un professionnel de la gestion de patrimoine comme nos chefs de projets patrimoniaux.
4. Stratégies d'investissement pour optimiser un capital de 50 000 euros
Diversification du portefeuille d'investissement
La diversification est une stratégie clé pour construire un portefeuille solide et pérenne. Elle permet de mieux gérer les fluctuations des marchés et d'améliorer le rapport risque/rendement.
Comment diversifier ?
Classes d'actifs : Actions, obligations, immobilier, matières premières, etc.
Géographie : Investir dans différents pays.
Secteurs : Investir dans différents secteurs d'activité.
Outils : Immobilier, fonds euros, actions, obligations, ETF, SCPI, etc.
Investissement progressif et régulier (Dollar-Cost Averaging)
Le "DCA" est une stratégie simple et efficace pour les investisseurs qui souhaitent construire leur patrimoine à long terme de manière régulière.
Pourquoi ?
- Lissage du coût moyen : Achat à des prix différents pour réduire le coût moyen.
- Réduction du risque : Diminue l'impact d'une fluctuation brutale du marché.
- Discipline : Encourage l'investissement régulier.
Suivi et rééquilibrage du portefeuille
Le rééquilibrage permet de garder votre portefeuille aligné avec vos objectifs, de réduire les risques en restant en adéquation avec les tendances des marchés et les opportunités.
Pourquoi ?
- Maintenir votre profil de risque initial.
- Optimiser vos rendements en profitant des opportunités.
- Protéger votre capital.
Comment ?
- Définissez votre répartition idéale d'actifs.
- Suivez régulièrement l'évolution de votre portefeuille.
- Rééquilibrez en vendant ce qui a trop augmenté et en achetant ce qui a baissé.
5. Conseils pratiques pour maximiser les rendements et minimiser les risques
- Renseignez-vous avant d'investir.
- Isolez préalablement votre épargne de précaution.
- Identifiez vos objectifs à courts, moyens, longs termes.
- Anticipez votre fiscalité.
- Privilégiez les solutions de placement en architecture ouverte.
- Gérez vos émotions et ne cédez pas à la panique en cas de marché baissier.
Sinon confiez la gestion de vos projets d’investissement à Netinvestissement, tout simplement.
Exemple de sélection des « meilleurs produits d'investissement » selon le profil et les objectifs
| Profil Investisseur | Objectifs | Produits adaptés |
|---|---|---|
| Prudent | Sécurité du capital, revenus réguliers | Livrets d'épargne, obligations d'État, fonds monétaires, fonds euros |
| Équilibré | Mixe entre sécurité et rendement, horizon moyen terme | Assurances-vie multi-supports, SCPI, fonds diversifiés, immobilier |
| Dynamique | Forte croissance du capital, horizon long terme | Actions individuelles, ETF, fonds actions, private equity, produits structurés |
Suivi régulier de la performance et ajustement des investissements en fonction des évolutions du marché
Le suivi régulier de la performance de votre portefeuille et l'ajustement de vos investissements en fonction des évolutions du marché sont des éléments essentiels pour optimiser vos rendements et maîtriser les risques.
Pourquoi suivre régulièrement son portefeuille ?
Évaluer la performance : Comprendre si vos investissements sont toujours en ligne avec vos objectifs, mais aussi avec les conditions de marchés actuelles.
Identifier les opportunités : Détecter les actifs qui sous-performent et les remplacer par des actifs plus prometteurs.
Réagir aux évolutions du marché : Ajuster votre allocation d'actifs en fonction des fluctuations du marché.
Maintenir sa discipline d’investissement : Le suivi régulier renforce votre engagement à long terme.
6. À retenir
- Une multitude d’investissements est possible dès 50 000 euros.
- Une vraie diversification est possible dès 50 000 euros pour réduire les risques.
- Il est impératif de tenir compte de son profil de risque et de ses objectifs financiers.
- Le suivi régulier est primordial pour assurer la bonne performance de ses investissements et ajuster si nécessaire.
- Confier ses projets d’investissement à Netinvestissement est une excellente solution, évidemment.
Pour investir à hauteur de 50 000 euros de nombreuses solutions existent, mais toutes les solutions ne se valent pas. Sans compter que, nous ne le rappellerons jamais assez, une « bonne solution » pour un investisseur ne la sera pas implicitement pour un autre. Un bilan patrimonial est nécessaire pour considérer une opportunité d’investissement plutôt qu’une autre. Donc si vous n’avez jamais fait d’investissement en dehors de vos livrets et PEA bancaires, que vous n’avez strictement aucune piste pour ce nouvel investissement, et même si vous une idée en tête : n’hésitez pas à nous solliciter.
Il est toujours bon de se faire accompagner par un professionnel de la gestion de patrimoine. L’un de nos chefs de projets patrimoniaux prendra le soin de vous conseiller et de vous accompagner tout au long de ce projet d’investissement d’année en année.
En plus, nous gardons le plus beau pour la fin : l’accompagnement est totalement offert chez Netinvestissement. Alors, maintenant que vous le savez : qu’attendez-vous ?
À propos de l'auteur
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