1. L'investisseur prudent en 2025 : stratégies et placements à faible risque
Malgré l’évolution des mentalités et un accès croissant à l’information, de nombreux Français privilégient encore la sécurité. En 2025, les investissements prudents comme les livrets garantis et les fonds euro continuent de répondre à ce besoin, bien qu’ils n’offrent souvent qu’un rendement modéré.
Livrets garantis : sécurité et accessibilité
Le livret A, le LDDS, et autres livrets réglementés demeurent des choix populaires.
Avec un taux de 3% jusqu'en janvier 2025, ils restent sûrs et liquides. Bien que ces livrets garantissent le capital, il est important de noter que le taux de rémunération peut être révisé à la baisse à tout moment. L’inflation ayant beaucoup ralenti en 2024, le taux pourrait être abaissé après janvier 2025. Toutefois, ces placements conviennent parfaitement comme réserve de liquidités facilement disponibles. Il est possible de suivre l’évolution officielle de taux de rémunération du livret A sur le site de la Banque de France.
Fonds euro : une option prudente, mais avec des rendements limités
Le fonds euro des assurances-vie est un pilier pour les investisseurs prudents. En 2025, il devrait bénéficier d’une légère hausse des rendements grâce aux taux d’intérêt supérieurs. Cependant, même avec une amélioration, les rendements stagneront probablement autour de 2% à 3%, ce qui restera insuffisant pour compenser pleinement l’inflation. Les fonds euro demeurent néanmoins attractifs pour leur garantie en capital, ce qui en fait une option rassurante pour les épargnants qui cherchent à préserver leur patrimoine sans viser un rendement élevé.
Toutefois, de nombreux assureurs offrent actuellement des bonus sur la rémunération du fonds en euro : en contrepartie d’un investissement du capital sur des unités de comptes (UC) ces bonus peuvent monter jusqu’à 2,00% sur le rendement du fonds en euros ! Pour plus d’informations, vous pouvez prendre contact avec un chef de projet patrimonial Netinvestissement.
L’immobilier résilient et les SCPI : diversification et sécurité
En 2025, l’immobilier mutualisé, en particulier les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), constitue un choix judicieux pour diversifier prudemment. Les SCPI permettent d’investir dans des actifs immobiliers, souvent dans des secteurs résilients comme les soins de santé, la petite enfance, ou les commerces de proximité, qui ont su s’adapter et prospérer malgré les crises récentes et la hausse des taux d’intérêt. Les SCPI offrent également une gestion simplifiée : la société de gestion se charge de tout, et les investisseurs bénéficient de revenus réguliers, sans les contraintes de la gestion immobilière directe.
Face à un contexte économique incertain et une pression potentielle sur les prix immobiliers, certaines SCPI exploitent cette situation pour acquérir des actifs à des prix attractifs, renforçant ainsi leur potentiel de rentabilité à long terme.
Le plan d’épargne retraite (PER) en 2025
La préparation de la retraite devient incontournable pour pallier l’incertitude des systèmes publics de retraite. Le PER (Plan d’Épargne Retraite) offre une solution efficace, grâce à la possibilité de récupérer tout le capital épargné à la retraite.
Pendant la phase d’épargne, il permet une déduction fiscale des versements, dans la limite de 10% de vos revenus nets imposables, avec un minimum de 4 399 € et un maximum de 35 194 € pour 2024.
Les produits structurés garantis en capital (ou fonds à formules)
Grâce à la hausse des taux, nous avons repéré l’émergence d’un nouveau potentiel d’investissement pour les investisseurs prudents : les produits structurés.
Avec ces supports 100% garantis (hors défaut de l’émetteur), vous pouvez sécuriser un capital durant une période comprise entre 1 et 12 ans, tout en bénéficiant d’un rendement garanti ou conditionnel. Ce rendement tourne en général autour de 4% / 5% !
C’est une bonne solution pour dynamiser votre épargne tout en profitant d’une protection en capital.
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2. L'investisseur pragmatique en 2025 : stratégies et opportunités
Au quotidien, nous échangeons avec nos clients et les milliers de Français qui nous sollicitent chaque mois. Nous partageons avec eux notre expertise. Nous leur apportons une grille de lecture nouvelle, parfois plus fine ou plus complète des rouages et des mécanismes qui régissent le monde de la finance et des placements. Au fil des années, l’investisseur pragmatique a, par son travail et sa curiosité, appris à mieux comprendre la manière dont les cycles économiques se développaient. Il a su tirer profit des opportunités.
Entendons-nous d’abord sur la définition que nous pourrions faire de l’investisseur pragmatique. Parmi nos clients, nombre d’entre eux ont un profil dit « équilibré ». C’est-à-dire qu’ils acceptent une certaine part de risque si celui-ci est connu, maîtrisé et diversifié, en contrepartie d’un rendement potentiel plus élevé (bien que rarement garanti). L’investisseur pragmatique reconnaît ne pas être un expert ni un professionnel de l’investissement, mais il s’y intéresse et cela permet de bien meilleurs résultats. L’investisseur pragmatique, même s’il lui arrive souvent d’en avoir, a conscience que les livrets A, LDDS et autres fonds euro ne rapportent plus assez (sans compter les frais souvent élevés pour certains contrats d’assurance-vie bancaires). Il est plus ouvert, et curieux d’étudier la pertinence de placements alternatifs.
Généralement, son objectif de rendement global visé est compris entre 4 et 6%. Bien que ces rendements ne soient pas garantis, s’ils sont bien mis en place, ils ont une forte probabilité de réalisation. Tout l’enjeu, pour l’investisseur pragmatique, consiste à trouver le meilleur ratio entre risque et rentabilité… Si vous pensez faire partie de la catégorie des investisseurs pragmatiques, voici vos opportunités d’investissements en 2025 !
Assurance-vie : une enveloppe diversifiée
L’assurance-vie reste un choix idéal. Les fonds euros offrent une stabilité, tandis que les unités de compte (actions, ETF, obligations) permettent d’augmenter le potentiel de rendement. En 2025, une bonne assurance-vie est avant tout diversifiée !
Afin d’optimiser le couple rendement/risque de votre contrat, celui-ci peut se composer de :
- Fonds en euros.
- Fonds immobilier.
- Fonds obligataires.
- Private Equity.
- Dette privée.
- Fonds actions thématiques : nouvelles énergies, intelligence artificielle et robotiques, santé, gestion de l’eau…
- Produits structurés.
Le pragmatisme réside dans votre capacité à ajuster votre allocation en fonction des tendances et des innovations. Si vous êtes déjà client chez Netinvestissement, ces opportunités vous sont accessibles. Pour ceux qui découvrent cette stratégie, il est toujours temps de se lancer et de diversifier votre portefeuille avec une approche équilibrée et dynamique.
Les produits structurés
Une nouvelle fois, les produits structurés sont à l’honneur. Véritable produit sur-mesure, éligible aux contrats d’assurance-vie, le fonds structuré peut paraître complexe, mais s’avère finalement simple à comprendre. Ces produits sont choisis ou construits spécialement pour vous par votre conseiller en gestion de patrimoine (votre banquier n’aura que sa seule gamme de fonds « maison »).
Au sein d’un fonds structurés, il est possible de définir le niveau de protection de votre capital, appelé barrière de protection. Cette barrière peut même aller, dans certains cas, jusqu’à 100% !
Vous choisissez également le rendement visé, appelé "coupon". Evidemment, plus le rendement recherché est élevé, moins la barrière de protection du capital est importante. Les produits structurés offrent donc une alternative très intéressante si vous cherchez à doper votre rendement tout en gardant une certaine prudence.
Voilà un produit financier qui permet de maîtriser le risque tout en générant un rendement significatif. Cela étant dit, il y a de nombreux paramètres propres aux produits structurés. Par conséquent, et bien qu’il s’agisse d’une solution d’investissement très attractive, mieux vaut vous faire accompagner par un expert.
L’immobilier géré et mutualisé
Tangibles, diversifiées, mutualisées, entièrement gérées, les SCPI de rendement peuvent toujours susciter l’intérêt en 2025. Surtout si vous voulez percevoir des revenus complémentaires réguliers sans subir les contraintes de la gestion immobilière.
Le marché immobilier, notamment tertiaire, a connu de grands changements au cours des dernières décennies. Certains secteurs ont effectivement vécu des années 2023 et 2024 un peu particulières, voire difficiles, notamment les SCPI de bureaux.
Le télétravail s’est rapidement imposé comme une « nouvelle norme » dans le quotidien des entreprises. Elles ont dû s’adapter et repenser l’utilisation de leurs « mètres carrés de bureaux ».
Pour 2025, il semble judicieux de cibler de jeunes SCPI diversifiées, avec une collecte importante et qui peuvent saisir de belles opportunités sur le marché : en effet, celle-ci profitent du contexte actuel pour acquérir des immeubles à prix réduit, et donc afficher des taux de rendement supérieurs à la moyenne du marché.
Concernant les objectifs de rentabilité, visez un rendement net de frais compris entre 5% et 7% par an.
RAPPEL : en passant par Netinvestissement, vous avez accès à une large gamme de SCPI, ce qui nous permet de vous conseiller objectivement et judicieusement dans votre intérêt.
3. L’investisseur dynamique en 2025 : cap sur les opportunités
En 2025, l’investisseur dynamique saura capter les opportunités et tirer profit des marchés en évolution. Ce profil, moins répandu en France, a historiquement généré les meilleurs rendements grâce à une plus grande prise de risque et à une réactivité accrue face aux nouvelles tendances.
Cette année, les innovations continuent d'ouvrir des perspectives. Pour les investisseurs dynamiques, la clé sera de diversifier dans des secteurs disruptifs afin de maximiser la croissance.
Le private equity
En 2025, le private equity demeure parmi les véhicules d’investissement à considérer.
Certes, les fonds de private equity rentrent dans la catégorie des FCPR (fonds commun de placement à risque) et sont donc, à ce titre, généralement réservés à des investisseurs professionnels ou initiés. Cela dit, de plus en plus de fonds de private equity sont désormais accessibles avec des conditions plus favorables : des tickets d’entrées plus faibles en direct, ou bien la possibilité de souscrire au sein d’un contrat d’assurance-vie.
Historiquement, le private equity est la classe d’actifs la plus rentable en France, avec une performance de 13,3% par an sur 15 ans. Le private equity est un excellent moyen de diversifier vos investissements, néanmoins, cette classe d’actifs ne doit pas représenter une part trop importante de votre patrimoine, du fait du risque (de perte partielle ou total du capital) et de l’illiquidité inhérents à ce type de placement.
Le conseil de l'expert
Si l’investissement en private equity offre de nombreux avantages, il faut noter que dans l’immense majorité des cas, il s’agit de placements de « capitalisation ». Autrement dit, ces placements ne distribuent pas de revenus réguliers. Vous investissez une somme à l’instant T et ne récupérez vos fonds, plus la potentielle plus-value, qu’à terme. Ce terme étant généralement de 7 à 8 ans, mais pouvant aller jusqu’à 12 ans pour certains fonds.
Les cryptoactifs en 2025 : une opportunité à saisir
En 2025, malgré leur volatilité, les cryptoactifs suscitent encore l’intérêt des investisseurs. L’adoption mondiale des actifs numériques est en forte croissance, avec environ 15% des Français possédant des cryptoactifs en 2024. Le règlement européen Markets in Crypto-Assets (règlement MiCA) a vu le jour en 2023 afin d’apporter un cadre juridique uniforme dans l’Union Européenne, ainsi que protéger davantage les investisseurs, et sera pleinement applicable au 30 décembre 2024.
Si vous êtes intéressé par les cryptoactifs, commencez par vous former et n’investissez pas plus de 5 à 10% de vos capitaux. Diversifiez vos investissements, en privilégiant les technologies les plus reconnues, tel que le Bitcoin.
A savoir : l'investissement en cryptomonnaies comporte plusieurs risques à connaitre avant d'investir. Le capital et le rendement ne sont pas garantis. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Quels que soient votre profil d’investisseur, votre appétence pour tel ou tel secteur, vos objectifs de vie et vos ambitions, Netinvestissement a la solution adaptée. Si vous vous sentez perdu devant l’immensité des choix, de la quantité hallucinante d’informations disponibles sur Internet et dans la presse, et que vous ne savez pas dans quoi investir, ne vous inquiétez pas ! Nous sommes là pour vous aider et vous accompagner. C’est ce que nous faisons depuis plus de 15 ans et les milliers de Netinvestisseurs que nous avons accompagnés sont là pour en témoigner. Alors en 2025 : pourquoi pas vous ?
Nous sommes pleinement conscients que cette année 2025 nous réserve son lot de nouvelles surprises mais quelles qu’elles puissent être, notre devise chez Netinvestissement, c’est « agir pour ne pas subir ». Il nous appartient de nous informer, d’anticiper les tendances, de découvrir les nouveaux marchés et les secteurs de demain… Pour vous en faire profiter et vous inviter, vous aussi, à devenir acteur de ce monde qui change.
Questions fréquentes :
Placer son épargne excédentaire est important dans la mesure où l’alternative à l’investissement consiste à conserver son épargne sur un compte à la banque et ainsi constater une érosion de son épargne compte tenu de l’inflation.
10 ans est un horizon que l’on peut qualifier de moyen terme. Une multitude de classes d’actifs vous sont ouvertes. Il conviendra de mettre en place une stratégie sur mesure en fonction de vos objectifs et votre profil de risque.
20 ans est un horizon long terme. Comme sur 10 ans, votre stratégie devra se faire selon vos objectifs et votre profil de risque. A cela, il sera également recommandé de réaliser un ou plusieurs investissements dans l’immobilier locatif à crédit.
Idem que sur 20 ans dans les grandes lignes. A cela, nous pouvons recommander, si votre profil de risque le permet de privilégier les placements financiers adossés à la bourse. En effet, historiquement, il n’y a rien de plus rentable à long terme à condition de faire les bons choix…
Il est naturellement plus difficile d’investir sans apport pour un investisseur. Dans le cadre d’un placement immobilier à crédit, la banque sera réticente à prêter de l’argent si l’investisseur ne finance pas une partie du projet. Il en sera de même pour un placement financier, difficile d’envisager un placement sans argent à y investir.
À propos de l'auteur
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