Ce guide va vous dévoiler quelques astuces et supports d’investissement dont vous n’avez peut être jamais entendu parler. Mais attention toutefois, ce guide s’adresse à des investisseurs avertis, des investisseurs qui cherchent parce qu’ils sont prêts, des solutions plus performantes et moins « scolaires » que tout ce qui existe par ailleurs. Ce guide ne parlera donc pas de supports à capital garanti…. Non. Nous sommes là dans de la véritable gestion de patrimoine du particulier à fort potentiel de gains.
J’ai choisi de rédiger ce guide avec en fil rouge, un thermomètre de performance. Plus nous allons avancer dans le guide, plus les rendements seront élevés. Vous êtes bien attaché(e) ? Alors c’est parti.
1. Les produits structurés
6,7,8 voire 9% de performance annuelle possible, les produits structurés (appelés également fonds structurés) sont des OPCVM qui peuvent être logés dans un compte titres ou une assurance-vie et qui vont offrir tout à fait honorables, notamment eu égard à leur niveau de risque fondamental.
Toutefois, l’AMF veille et s’assure que les informations soient bien communiquées aux investisseurs et que ces derniers aient bien compris les tenants et aboutissants d’un tel support.
Vous pouvez viser de 7 à 9 % de rendement en moyenne par an avec un objectif de sortie au bout d’un an. Les fonds structurés sont une parfaite première étape dans la recherche de produits à haute performance.
La vraie différence réside dans la maitrise des aléas et donc de la volatilité. En fait, vous connaissez à l’avance un certain nombre d’informations et votre investissement est donc plus lisible :
- Le rendement : dans un produit structuré, le taux que peut vous servir le produit est connu à l’avance. C’est plus que rare dans le milieu de la bourse vous en conviendrez surtout à des taux comme énoncés ci-dessus.
- La durée : spécificité de la stratégie de ces fonds, ils ont un horizon déterminé, le plus souvent autour d’une dizaine d’années.
- Les conditions de sortie et donc de prise de bénéfices : c’est ici que le produit se structure et c’est aussi là-dessus que nous apportons beaucoup de finesse dans le tri chez Netinvestissement.
- Fréquence de rappel : là on touche à une priorité. La plupart des structurés vendus en banque ont des fréquences de constatation annuelle de la valeur de l’indice. Si nous sortons de cette matrice, nous trouvons des produits avec des constatations quotidiennes. Certes, hors weekend, mais cela vous donne environ 36 chances par an supplémentaire de capter la performance.
- Barrière de protection du coupon (rendement) : celle-ci vous permet de prendre le rendement à la fin du produit même si l’indice est en baisse à ce moment-là. Si cette barrière est à 5%, c’est déjà pas mal, mais quand elle est à 25% voire 40% c’est mieux tout simplement !
- Barrière de protection du capital : peu de produit le permettent, cependant, il est intéressant de considérer ce paramètre notamment pour des profils d’investisseurs plus prudents. Il s’agit de protéger votre versement si l’indice est inférieur à sa valeur d’origine en fin de vie.
Si nous avons souhaité préciser ces informations, c’est pour mettre en perspective le rendement avec le niveau de risque. N’oubliez pas une dernière chose : quel est l’indice qui est pris en considération bien évidemment !
Les produits structurés ont été audités, validés et sélectionnés par notre direction produits.
2. Les foncières marchands de biens
Montées et gérées pour vous (ou bien souvent pour un pull d’investisseurs restreint) les foncières de marchands de biens sont redoutablement efficaces et performantes.
ATTENTION : ces produits sont en revanche accessibles avec un minimum de 150 000 € de liquidités
Vous participez donc en tant que simple investisseur, au sein d’une société créée pour l’occasion, à des opérations de rachat, de remise en état et de revente (2 à 3 pendant la durée de l’opération). Au final, vous visez entre 9 et 10% de rendement annuel pendant 6 ans NET D’IMPÔTS !! eh oui. En effet la structure juridique retenue par nos experts pour réaliser ce type d’opérations est une FPCI qui permet de ne plus être soumis à fiscalité au-delà de 6 ans de détention. CQFD.
Ce type de montage FPCI a été audité, validé et sélectionné par notre direction produits.
3. Investir dans l'immobilier à l'étranger
Le gain est souvent inversement proportionnel à la distance qui vous sépare du lieu de l’investissement. Que ce soit sur le sol Nord Américain à Détroit, à la Nouvelle Orléans ou à Miami, ou dans des zones plus exotiques telles que le Mexique, le Brésil ou la Thaïlande, il existe un choix et des offres aussi nombreuses que variées permettant de viser des rendements à deux chiffres.
Les opérations peuvent être de « simples » opérations d’achat revente (avec un peu de patience) ou des opportunités d’acquisition avec de forts rendements locatifs liés au faible cout d’achat. Jusqu’à 12% de rendement, mais gare aux charges et à la fiscalité.
Ce type d’investissement immobilier à l’étranger a été audité mais n’a pas été retenu par notre direction produits (à l’exception de l’île Maurice qui présente de réels avantages fiscaux).
4. Le contrat de CAPI 100% marchés financiers
Si vous cherchez de très forts rendements potentiels, la bourse est évidemment le terrain de jeu idéal. Mais ne tournons pas autour du pot : la bourse n’est PAS un jeu. Si vous n’êtes pas un expert, un professionnel de la finance ou un spécialiste des marchés financiers, la probabilité que vous perdiez de l’argent systématiquement au final est de l’ordre de 80%. Donc, mon conseil : confiez la gestion à un PRO.
Le contrat de capitalisation, est l’autre nom donné à l’assurance-vie, sauf que j’emploie cette dénomination ici volontairement car le support a pour seul objectif : la capitalisation.
On peut pour ainsi quasiment tout mettre dans un contrat d’assurance-vie ou de capitalisation. Un bon conseiller financier saura établir une allocation d’actifs opportuniste et performante. A titre d’exemple, le profil « opportuniste » des contrats d'assurance-vie que nous travaillons pour nos clients sur des allocations 100% unités de compte (pas de fonds en euros) génèrent des rendements supérieurs à 10% en moyenne / an depuis 5 ans.
N'oubliez pas, vous pouvez désormais souscrire votre assurance-vie en ligne !
5. Le Private Equity
Souvent méconnu du grand public et historiquement réservé à une clientèle institutionnelle, il tend à se démocratiser et devient maintenant plus accessible.
Le Private Equity, en français Capital Investissement, est une classe d’actifs à part entière et représente un soutien fondamental aux PME et ETI donc dans le domaine du non coté.
Netinvestissement vous recommande :
Qu’est-ce que le Private Equity ?
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Particulièrement attractif sur le plan de la rentabilité et des performances, il consiste à prendre des participations (souvent minoritaires et sans garantie) dans le capital d’entreprises (petites ou moyennes) généralement non cotées.
L’objectif est bien évidemment de réaliser une plus-value à la sortie, après 5 à 8 ans en général, le temps que les investissements réalisés aient portés leurs fruits. En ce sens, on parle de courbe en J.
Ces prises de participations visent à financer 4 types d’activité :
- Le capital risque (ou capital innovation) : finance le lancement de l’activité d’une entreprise en phase de création ou de démarrage. Le terme capital risque vient du fait que l’investisseur prend le risque de ne jamais trouver acquéreur pour revendre ses participations voir de tout perdre si l'entreprise n’arrive pas à se développer.
- Le capital développement (growth capital ou capital croissance) : il vise quant à lui à entrer au capital d’une entreprise ayant atteint une certaine maturité, un minimum de rentabilité et ayant parfois dégagé des profits. Le risque est davantage mesuré et maitrisé pour l’investisseur, l’entreprise ayant déjà un passé comptable.
- Le capital retournement : il finance la restructuration d’une entreprise en difficulté. L’investissement n’est pas uniquement financier, les fonds de capital retournement participent souvent activement dans la mise en œuvre opérationnelle de la stratégie de retournement auprès des dirigeants de l’entreprise soutenue.
- Le capital transmission : il finance l'entrée au capital d’une entreprise pour l’accompagner dans sa transmission ou sa cession notamment lorsque les actionnaires majoritaires souhaitent se retirer.
Aujourd’hui la sélection faite par les fonds est de plus en plus rigoureuse. Les sociétés de gestion sont davantage regardantes sur la qualité des entreprises ciblées (d’après l’étude annuelle de l’organisation professionnelle France Invest).
Et comme nous le disions en début de paragraphe, certains produits sont devenus très accessibles : à partir de 5 000€ ! Evidemment, cela démocratise cette classe d’actifs.
6. Les options : jusqu'à 100% dans la journée
Warrants, Options, Trackers, ces mots vous évoquent peut être quelque chose. Il s’agit là de la classe quasi ultime d’investissement pour un particulier. Le principe est le suivant : vous allez spéculer à la hausse (Call) ou à la baisse (Put) sur l’indice, la valeur, l’action etc…. de votre choix et allez à ce titre vous porter acquéreur d’options d’achat ou de revente donc mais avec des coefficients multiplicateurs redoutables.
Entendons nous bien : vous pouvez perdre tous vos versements (voire même plus que votre mise initiale dans certains cas) en quelques heures. Je ne peux que vous sensibiliser sur la dimension hautement spéculative de ce type de produits qui clairement s’adresse à une infime partie d’investisseurs : soit les très aisés, soit les spécialistes de la Finance.
Les produits financiers de type Options ne font pas partie de notre offre produits.
7. Les cryptos monnaies :
Comment ne pas parler de cet actif dans notre guide !
Elles font parties de ce que l’on appelle le nouveau monde. Que vous soyez d’accord ou pas avec cette évolution, il va falloir vivre avec… voire en profiter !
Comme pour les monnaies “traditionnelles”, les cryptomonnaies comme le Bitcoin ou l’Ethereum vous permettent d’acheter des biens de consommations courants.
Le plus souvent, elles sont utilisées comme un actif financier pour investir et diversifier ses placements. C’est un placement atypique de plus en plus en vogue depuis quelques années. Cette classe d’actifs d’un nouveau genre permet également d’investir dans un secteur lié aux nouvelles technologies avec un potentiel important de développement. Vous misez donc notamment sur une technologie très innovante.
Les cryptomonnaies offrent 4 principaux avantages :
- Des rendements potentiels TRES élevés à court terme.
- Une classe d’actifs au-delà de l’immobilier, de l’assurance-vie et des supports plus classiques.
- Un large choix d’altcoins : il existe plus de 6000 différentes cryptomonnaies.
- Des transactions instantanées.
En parallèle, rappelez-vous un point : il n’y a aucun cadre légal ni réglementaire ! Cela veut dire simplement que vous devez absolument comprendre les tenants et aboutissants de votre investissement pour bien choisir. Car le risque est de tout perdre.
Allez-y avec parcimonie dans un soucis d’hyper diversification.
Si vous souhaitez enrichir vos connaissances sur la cryptomonnaies vous pouvez consulter tous nos guides à ce sujet !
Voir aussi :
Comment améliorer la rentabilité de votre assurance-vie ?
Placements : que faire avant de partir en vacances ?
Comment arrêter définitivement de laisser dormir votre argent ?
Où et comment placer son argent sans prendre de risque ?
5 placements rentables pour optimiser votre épargne sur 10 ans
Certes ce guide ne présente pas l’exhaustivité des solutions de placements dans la catégorie « haut rendement », mais il vous aura je l’espère fait découvrir de nouvelles solutions ou alternatives auxquelles vous n’aviez peut être pas encore pensé. Petit rappel : avant de penser aux taux de rémunération avantageux, il est important de vous constituer une épargne de précaution. Pour cela vous pouvez faire appel aux livrets bancaires (livret A, plan d'épargne logement,...). Par la suite, que ce soit un placement financier ou une solution de placement immobilière, je ne peux que vous conseiller vivement de vous faire conseiller et accompagner dans la sélection et la mise en place de tels mécanismes qui, s’ils peuvent s’avérer très efficaces et rentables, peuvent également vous faire perdre tout ou partie du capital investi.
Dans chacune de ces solutions, il faut veiller à bien appréhender les caractéristiques du produit et surtout la société qui le gère.
En somme, dans des milieux comme la bourse, le marché non coté ou encore l’immobilier tertiaire, le choix de votre partenaire est primordial. Choisissez donc avec soin un intermédiaire objectif tels que nos chefs de projets patrimoniaux.
Questions fréquentes :
La meilleure façon d'investir son argent dépend de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement. Voici quelques options généralement recommandées :
- Actions : Investir en Bourse peut offrir un rendement élevé, mais avec un risque plus important.
- Immobilier : L'achat de biens immobiliers peut générer des revenus locatifs et une plus-value à long terme.
- Fonds communs de placement et ETFs : Ces instruments permettent de diversifier les investissements tout en minimisant les risques.
- Assurance vie : Offre une combinaison de protection et de rendement, avec des avantages fiscaux.
Le placement le plus rentable sur le long terme est généralement le marché des actions. Historiquement, les actions ont offert un rendement annualisé élevé, surpassant d'autres formes d'investissement comme les obligations ou l'immobilier. Toutefois, cela s'accompagne d'un niveau de risque plus élevé. Pour maximiser les rendements tout en contrôlant le risque, il est recommandé de diversifier les investissements et de considérer l'horizon de placement lors de la sélection de vos actifs.
Pour investir efficacement son argent et réaliser des profits, voici les étapes à suivre :
- Définir vos objectifs financiers : Identifiez clairement ce que vous souhaitez atteindre avec vos investissements.
- Choisir les bons produits d'investissement : Diversifiez vos placements entre actions, obligations, immobilier, et fonds communs de placement pour répartir les risques.
- Investir de manière régulière : Utilisez la stratégie du dollar-cost averaging en investissant une somme fixe à intervalles réguliers.
- Réévaluer et ajuster : Surveillez vos investissements et ajustez-les en fonction des changements du marché et de vos objectifs personnels.
En suivant ces recommandations, vous pourrez augmenter vos chances de faire fructifier votre capital de manière plus sécurisée et stratégique. Il est essentiel de suivre une stratégie adaptée à vos objectifs financiers et votre tolérance au risque.
Pour commencer à investir, suivez ces étapes essentielles :
- Évaluez votre situation financière : Assurez-vous d'avoir une épargne de précaution et aucune dette à taux élevé.
- Définissez vos objectifs d'investissement : Réfléchissez à ce que vous souhaitez atteindre à court, moyen et long terme.
- Éduquez-vous sur les options d'investissement : Familiarisez-vous avec les différents types de placements tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement, et l'immobilier.
- Ouvrez un compte de courtage : Choisissez une plateforme fiable pour réaliser vos transactions.
- Commencez petit : Investissez de petites sommes régulièrement pour développer votre confiance et votre expérience.
- Diversifiez vos investissements : Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier pour minimiser les risques.
En suivant ces étapes, vous pourrez commencer à investir de manière informée et prudente.
À propos de l'auteur
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