Pourquoi investir dans la SCPI Patrimmo Commerce ?
Investir dans la SCPI Patrimmo Commerce peut être une décision judicieuse en fonction de votre profil d'investisseur et de vos objectifs financiers. Voici quelques arguments-clés à considérer dans le cadre de cet investissement.
Diversification immobilière
Patrimmo Commerce fait preuve d’une large diversification géographique. La SCPI investit dans des biens immobiliers commerciaux situés dans toute la France, réduisant ainsi les risques liés à une seule région ou ville.
Cette diversification se retrouve aussi sur le plan sectoriel. Au sein même de son domaine d’activité - le commerce – la SCPI couvre différentes classes d’actifs, tels que les boutiques, les centres commerciaux et les locaux professionnels. Cela baisse la concentration de risque dans un seul secteur.
Gestion professionnelle
Avec la gestion déléguée, les gestionnaires professionnels de la SCPI gèrent l'ensemble du portefeuille, y compris la recherche, l'acquisition, l’administration et la location des biens immobiliers.
D’autre part, vous bénéficiez de l'expertise des gestionnaires pour investir dans des actifs immobiliers de qualité, sans avoir à vous occuper de la gestion au quotidien.
Revenus potentiels
La SCPI Patrimmo Commerce distribue des rendements, générés par les loyers des biens immobiliers détenus. Cela peut constituer pour vous, investisseur, un flux de revenus réguliers. Même si cette distribution a diminué au moment de la crise du COVID, celle-ci est restée stable ces 3 dernières années.
En plus des revenus, vous pouvez également bénéficier de l'appréciation du capital à long terme si la valeur des biens immobiliers augmente. Le prix de la part ayant baissé récemment, cela peut être l’opportunité de profiter d’un point d’entrée plus intéressant qu’auparavant.
Les performances de la SCPI Patrimmo Commerce
Les performances passées de la SCPI Patrimmo Commerce sont un indicateur utile pour évaluer son historique de rendement. Toutefois, il est essentiel de se rappeler que ces performances ne garantissent pas les résultats futurs.
Les performances passées peuvent varier en fonction de nombreux facteurs, notamment l'évolution de l’immobilier, les taux de location, la qualité de la gestion, et d'autres conditions du marché.
Voici quelques informations générales sur les performances passées de la SCPI Patrimmo Commerce :
Rendement moyen : La SCPI Patrimmo Commerce a généré un rendement moyen plutôt stable ces dernières années. Le taux de distribution balance entre 4,50% et 5% jusqu’à la crise du COVID, où le rendement a chuté. Depuis 3 ans, ce taux oscille entre 3% et 3,5%. Néanmoins, la récente baisse du prix de la part doit mécaniquement provoquer un impact positif sur le rendement (en %) pour les nouveaux entrants.
Taux d'occupation : Le taux d'occupation des biens immobiliers détenus par la SCPI varie d'une année à l'autre. Celui-ci est d’environ 90% pour la SCPI Patrimmo Commerce.
Revalorisation de la part : Outre les revenus distribués, la valeur de la part de la SCPI peut également changer. Il est important de noter que cette revalorisation dépend en grande partie de l’évolution de la valeur des biens immobiliers détenus. En 10 ans, la SCPI a connu une légère augmentation du prix de part, passant de 191 € en 2013 à 197 € à partir de 2018. Néanmoins, le contexte immobilier actuel a contraint Primonial REIM, le gestionnaire de la SCPI, à abaisser le prix de la part de la SCPI Patrimmo Commerce à 176 €.
Comment investir dans la SCPI Patrimmo Commerce ?
Pour investir dans la SCPI Patrimmo Commerce, vous devrez suivre un certain nombre d'étapes.
Sélectionner un intermédiaire ou une société de gestion :
Recherche d'intermédiaires : Identifiez une société de gestion de SCPI ou un intermédiaire financier qui propose la SCPI Patrimmo Commerce. Vous pouvez consulter la société de gestion mère (PRIMONIAL REIM), des banques ou encore des conseillers en gestion de patrimoine.
Comparer les offres : Comparez les conditions, les frais, et les services proposés par différents intermédiaires pour déterminer le support qui correspond le mieux à vos besoins.
Réaliser l'investissement
Montant de l'investissement : Déterminez la somme que vous souhaitez investir dans la SCPI. Il peut y avoir un prix minimum requis pour l'investissement initial.
Signer les documents : Complétez et signez les documents nécessaires, tels que le bulletin de souscription fourni par l'intermédiaire ou la société de gestion.
Transfert des fonds : Transférez les fonds demandés depuis votre compte bancaire vers le compte dédié à l'investissement. Il est également possible de signer un mandat de prélèvement SEPA. Dans ce cas, c’est la société de gestion qui prélève directement sur votre compte les sommes essentielles au placement.
Gérer votre investissement
Suivi de la SCPI : Une fois l'investissement effectué, suivez régulièrement les performances de la SCPI Patrimmo Commerce en consultant les rapports et les informations fournis par l'intermédiaire ou la société de gestion.
Réception des revenus : Les revenus générés par la SCPI - tels que les loyers - sont distribués périodiquement (généralement trimestriellement) sur votre compte.
Revalorisation des parts : La valeur des parts de la SCPI peut évoluer. Vous pouvez décider de les revendre sur le marché secondaire si vous souhaitez liquider votre investissement.
Fiscalité : Tenez compte des implications fiscales de votre placement dans la SCPI. Assurez-vous de respecter vos obligations fiscales, notamment en déclarant les revenus perçus.
Il est important de noter que les étapes peuvent varier en fonction de l'intermédiaire financier ou de la société de gestion choisie. Pour obtenir plus d’informations ou souscrire à la SCPI Patrimmo Commerce, vous pouvez faire appel à un Chef de Projet Patrimonial de Netinvestissement. Il sera à même de vous guider tout au long du processus.
La SCPI Patrimmo Commerce : pour quels objectifs d’investissement ?
La SCPI Patrimmo Commerce s’adapte à différents objectifs d'investissement, en fonction des besoins et des préférences de chaque investisseur. En voici quelques-uns pour lesquels elle peut être appropriée :
Génération de revenus réguliers : Si votre principal objectif est de bénéficier d'un revenu régulier, cette SCPI est un choix judicieux. Patrimmo Commerce investit dans des biens immobiliers commerciaux qui génèrent des loyers. Les rendements sont distribués aux investisseurs sous forme de dividendes, offrant ainsi un potentiel de revenu régulier.
Diversification immobilière : La SCPI Patrimmo Commerce permet une diversification immobilière. Si vous cherchez à diversifier votre portefeuille d'investissements, elle est un moyen d'accéder à différents types de biens immobiliers commerciaux situés dans des régions de France variées, ainsi qu’à l’étranger. Cette stratégie réduit le risque lié à la concentration dans un seul actif.
Potentiel d'appréciation du capital : Bien que la principale source de rendement soit les revenus de location, la valeur des biens immobiliers détenus par la SCPI peut également augmenter avec le temps. Si vous recherchez un potentiel d'appréciation du capital à long terme, la SCPI Patrimmo Commerce peut contribuer à cette intention.
Investissement à long terme : La SCPI est généralement conçue pour un horizon d'investissement dans la durée. Si vous avez un objectif financier à long terme, comme préparer votre retraite, elle est une option intéressante pour accumuler des actifs au fil des années.
Gestion déléguée : Si vous préférez un investissement immobilier sans les contraintes de la gestion quotidienne, la SCPI Patrimmo Commerce est gérée par des professionnels qui s'occupent de la recherche, de l'acquisition, de l’administration, et de la location des biens immobiliers. Cela vous permet de déléguer la gestion et de vous concentrer sur d'autres activités.
À quel type d’investisseur s’adresse la SCPI Patrimmo Commerce ?
La SCPI Patrimmo Commerce s’adresse à tout investisseur particulier ayant un ou plusieurs des objectifs cités précédemment. À savoir plus concrètement :
- Une volonté d’obtenir des revenus complémentaires.
- Une absence de contrainte de gestion.
- Une préparation de la retraite.
- Une diversification de patrimoine immobilier/parts de SCPI.
La SCPI Patrimmo Commerce s’adresse également aux personnes morales désireuses de faire travailler leur trésorerie d’entreprise, en particulier par le biais du démembrement, en acquérant l’usufruit de parts.
L’imposition des parts de SCPI Patrimmo Commerce
L'imposition des parts de SCPI Patrimmo Commerce dépend de la nature des revenus qu'elles génèrent et de votre situation fiscale. Voici un aperçu des principales implications fiscales associées à la détention de parts de cette SCPI en France :
Revenus fonciers
Les revenus distribués par la SCPI, tels que les loyers, sont généralement considérés comme des revenus fonciers. Ils se retrouvent donc soumis à l'impôt sur le revenu dans la catégorie des revenus fonciers. En plus de l'IR, les revenus fonciers sont assujettis aux prélèvements sociaux (CSG, CRDS, etc.), ce qui augmente la charge fiscale.
Revenus financiers
Les revenus financiers perçus par la SCPI (rémunération de trésorerie par exemple) sont imposés à la flat tax.
Plus-values immobilières
Lorsque vous vendez vos parts de SCPI Patrimmo Commerce, la plus-value réalisée est soumise au barème de l’impôt sur les plus-values immobilières. La taxation et dégressive selon la durée de détention.
Quel est le niveau de risque de la SCPI Patrimmo Commerce ?
Le niveau de risque associé à la SCPI Patrimmo Commerce est généralement considéré, de même que pour tout investissement en parts de SCPI, comme modéré par rapport à d'autres produits. Cependant, il existe toujours des risques à considérer.
Voici une liste des principaux risques associés à la détention de parts de cette SCPI :
- Risque de marché immobilier,
- Risque de liquidité,
- Risque de taux d’intérêt,
- Risque de vacance locative,
- Risque de crédit,
- Risque de gestion,
- Risque fiscal,
- Risque au niveau de la diversification,
- Risque de perte en capital.
La société de gestion Primonial REIM
Primonial REIM (Real Estate Investment Management) est une société de gestion de portefeuille spécialisée dans les placements immobiliers. C’est une filiale du Groupe Primonial, un acteur majeur de la gestion de patrimoine et de la distribution de produits d'investissement en France. Primonial REIM assure la gestion de plusieurs SCPI, ainsi que de diverses SCI.
La plus connue ? La SCI Primonial Capimmo, avec un montant d’encours dépassant les 7 milliards d’euros fin 2022. Au total, c’est plus de 40 milliards d’euros d’encours sous gestion que gère Primonial REIM.
Les tendances du marché pour la SCPI Patrimmo Commerce dans les années à venir
Dans l’avenir proche, la SCPI Patrimmo Commerce doit faire face à de nombreux défis. La digitalisation de l’économie, notamment le e-commerce, peut effectivement remettre en cause sa stratégie d’investissement, tournée vers le commerce. Néanmoins, la diversification géographique et les différentes typologies d’actifs au sein de son parc immobilier lui permettent de tirer son épingle du jeu. Sans parler des rotations sectorielles des portefeuilles qui vont dans son sens.
Les autres SCPI de la société Primonial REIM
La SCPI Primovie
La SCPI Primovie est une Société Civile de Placement Immobilier spécialisée dans l'investissement des locaux de la santé et de l’éducation (la santé ayant toutefois une place prépondérante dans son patrimoine immobilier). Par ailleurs, Primovie jouie d’une belle diversification géographique, avec des actifs situés en région parisienne, en régions française, ainsi qu’à l’étranger (1/3).
La SCPI Primopierre
La SCPI Primopierre est une Société Civile de Placement Immobilier spécialisée dans l’investissement concernant le secteur des bureaux, surtout à Paris et en région parisienne. Primopierre a atteint une taille conséquente, et gère environ 3,5 milliards d’euros d’actifs dans son portefeuille.
La SCPI Patrimmo Croissance Impact
Patrimmo Croissance Impact est une SCPI créée en 2014. Sa stratégie d'investissement vise l'acquisition d'actifs immobiliers résidentiels en nue-propriété. Cette SCPI n'a pas vocation à distribuer un revenu, mais à offrir une revalorisation potentielle de son prix de part. Prix qui repose sur l'évolution de la valeur de la nue-propriété, ainsi que de la valeur du marché immobilier résidentiel. Avec la SCPI Patrimmo Croissance, l’objectif recherché est donc la capitalisation, et non pas une distribution de revenus complémentaires (comme avec la majorité des SCPI).
En résumé, investir dans la SCPI Patrimmo Commerce est une stratégie judicieuse pour diversifier votre portefeuille, bénéficier de revenus réguliers et accéder au marché immobilier commercial français. Néanmoins, il est essentiel de bien comprendre les tenants et aboutissants de cet investissement. Nous vous recommandons de consulter un Chef de Projet Patrimonial de Netinvestissement pour vous assurer que ce produit est adapté à vos objectifs financiers et à votre profil d'investisseur.
À propos de l'auteur
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