Pourquoi investir dans la SCPI Cristal Rente ?
Gérée par Inter Gestion, un groupe spécialisé dans la création et la gestion de SCPI depuis 1990, Cristal Rente est une Société Civile de Placement Immobilier de rendement à capital variable. Lancée en 2011, elle concentre son activité sur les actifs commerciaux en territoire européen.
Sa stratégie d’investissement cible des murs de commerce qu’elle loue à des locataires de renom tels que Auchan, Carrefour ou Leader Price. Cette stratégie se justifie par le fait que cette thématique immobilière est reconnue pour sa stabilité et une bonne fiabilité des locataires.
Concernant les chiffres-clés de Cristal Rente, la SCPI compte une capitalisation évaluée au 30 mars 2024 à 648 millions d’euros. Son prix de part est actuellement de 250€, avec un taux de distribution de 5% pour 2023.
Concernant la répartition géographique, les biens détenus et gérés par la SCPI Cristal Rente se trouvent majoritairement sur le territoire français (environ 69% en régions, 18 % en Île-de -France et 13% à l’étranger, en Irlande, Espagne et Pays-Bas).
La SCPI Cristal Rente investi essentiellement dans des typologies d’actifs telles que l’éducation, la crèche, les locaux d’activités et le commerce. Ces biens ont principalement une surface allant de 20 m² à 17000 m², soit une moyenne d’environ 1 881 m².
Les principaux avantages
Investir dans la SCPI Cristal Rente vous apporte des avantages conséquents en tant qu’investisseur. Premièrement, elle vous permet de diversifier votre portefeuille avec des immeubles commerciaux et résidentiels. Cela réduit le risque associé à la détention d’un seul bien et améliore la stabilité de l’investissement.
Investir dans la SCPI Cristal Rente, c’est aussi placer votre capital dans un fort potentiel de valorisation : en plus des revenus réguliers que vous percevez, vos parts de SCPI peuvent voir leur valeur s’accroître au fil du temps, en fonction de l’évolution du marché. Pour vous, cela favorise un bénéfice en capital.
De plus, cette SCPI permet une gestion plus simplifiée de l’immobilier. Avec Cristal Rente, vous déléguez la gestion des biens à des professionnels. Vous n'avez pas à vous soucier de la recherche de locataires, de la gestion des réparations, ou d'autres tâches administratives liées à la propriété immobilière.
La mutualisation des coûts
En investissant dans la SCPI Cristal Rente, vous avez moins de frais d’entretien ou de gestion immobilière à supporter que pour un investissement immobilier classique. Ces dépenses sont en effet réparties entre les associés de la SCPI, ce qui réduit vos coûts. Une personne qui investit dans un logement en direct, elle, doit supporter seule les charges d’entretien, de recherches de locataires, de processus de recouvrement….
Investissement solide et performant
Contrairement à beaucoup de SCPI, Cristal Rente est parvenue à maintenir un taux de distribution de 5%, ce qui est au-dessus de la moyenne du marché (4,53% en 2022). En plus de cela, elle a réussi à mettre en place son plan d’investissement avec vingt-six nouvelles acquisitions. Elle doit cette réussite à la diversification de son portefeuille, principalement composé de commerces vitaux. Grâce à quoi, elle a pu assurer la stabilité de son taux d’occupation financier.
Les performances passées de la SCPI Cristal Rente
En ce qui concerne l’année 2023, la SCPI Cristal Rente affiche un taux de rendement de 5%, soit un taux plus bas que celui de l’année 2022, mais élevé comparé à celui du taux de marché (4,53%).
En termes de chiffres clés sur l’évolution du taux de distribution de la SCPI Cristal Rente ces quatre dernières années, nous avons :
- 2019 : 5,08%
- 2020 : 4,84%
- 2021 : 5,09%
- 2022 : 5,05%
- 2023 : 5%
Concernant le prix de la part, il est important de noter que les parts de SCPI peuvent connaître des valorisations annuelles. Ces prix sont établis en fonction de l’évolution de la valeur du patrimoine immobilier. C’est ainsi que, de 2013 à 2022 le prix de la part de SCPI Cristal Rente a revalorisé d’environ 12,61%.
Retenons qu’il est essentiel de connaître le rapport entre le prix de la part de SCPI et de sa valeur de reconstitution afin d’évaluer si l’investissement est surévalué ou non sur le marché. Le prix de la part vous permet donc de connaître la valeur réelle de votre investissement.
Ainsi, si le prix de part est inférieur à la valeur de reconstitution, nous pouvons dire que l’investissement est sous-évalué… Et que vous achetez à un bon prix !
Si le prix de la part est égal à la valeur de reconstitution, l’investissement est évalué au taux du marché : vous achetez donc vos parts à leur juste valeur.
Toutefois, si le prix de la part est supérieur à la valeur de reconstitution, cela signifie que l’investissement est surévalué par le marché. Dans ce cas-ci, vous payez vos parts à un montant plus élevé que la valeur réelle du marché.
Cette stratégie de reconstitution est très avantageuse pour un investissement, car elle le protège contre les risques de dévalorisation. Vous avez ici la capacité de savoir à quel moment il est judicieux d’investir ou non. Elle vous sert de repère pour investir au mieux vos fonds dans les SCPI.
Rappelons au passage que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Comment investir dans la SCPI Cristal Rente ?
Pour investir dans des parts de SCPI Cristal Rente, il est judicieux de vous tourner vers un conseiller financier ou professionnel de la gestion de patrimoine.
Grâce à leur expérience et à leurs qualifications, nos Chefs de Projets Patrimoniaux Netinvestissement pourront vous orienter vers des placements adaptés à vos attentes.
Il est possible d’investir dans la SCPI Cristal Rente de différentes manières :
Investissement au comptant
Vous pouvez acheter des parts de la SCPI avec vos propres fonds (épargne, donation, héritage …). Cette méthode vous permet d’être propriétaire de parts de SCPI sans passer par l’emprunt.
Investissement à crédit
Vous pouvez aussi emprunter une partie ou la totalité des fonds nécessaires à votre investissement en SCPI Cristal Rente. Cette méthode peut s’avérer avantageuse car elle permet d’augmenter votre capacité d’investissement (le fameux « effet de levier »). Toutefois, cela implique également des coûts supplémentaires sous forme d’intérêts et de remboursements. Ces intérêts sont déductibles des loyers perçus, ce qui réduit la fiscalité liée à cet investissement.
Investissement au sein d’une assurance-vie
De plus en plus d’assurances-vie offrent la possibilité d’investir dans des SCPI. L'investissement en SCPI à travers un contrat d'assurance-vie peut vous donner accès à une liquidité et une fiscalité avantageuse. Elle est tout de même soumise à des règles spécifiques et à des restrictions concernant l’imposition et les retraits (rachat partiel / total).
La SCPI Cristal Rente : pour quels objectifs d’investissement ?
Grâce à sa nature diversifiée et à ses caractéristiques, la SCPI Cristal Rente s’adapte à divers objectifs. Tout d’abord, vous avez la diversification du patrimoine, qui permet de vous mettre en sécurité et d’éviter de perdre d’un coup tout votre capital. Elle augmente également les possibilités de rentabilité via des placements diversifiés dans plusieurs secteurs.
Ensuite, vous percevez des revenus complémentaires et réguliers. Grâce aux loyers que génèrent les biens immobiliers détenus par votre SCPI, vous recevez trimestriellement des bénéfices. Ce sont des flux de trésorerie supplémentaires qu’en tant qu’investisseur, vous pouvez utiliser pour compléter vos revenus existants.
Une bonne partie d’entre vous choisissent aussi d’investir en SCPI pour bénéficier d’une gestion de placement simplifiée par des professionnels.
Les SCPI sont en effet gérées par des sociétés de gestion qui se chargent de l’acquisition, de la location, de la maintenance et de la revente des biens immobiliers.
À quel profil d’investisseur s’adresse la SCPI Cristal Rente ?
Les personnes physiques
Les personnes physiques peuvent investir dans la SCPI Cristal Rente en achetant des parts avec leurs fonds propres. Il peut s’agir d’investisseurs qui cherchent un revenu régulier, de retraités qui veulent bonifier leur régime de retraite ou de particuliers qui souhaitent diversifier leur portefeuille.
Les personnes morales
Les personnes morales comme les entreprises, les sociétés ou les associations peuvent également investir dans la SCPI Cristal Rente. Cela à des fins d’investissement financier ou de diversification de leurs liquidités.
L’imposition des parts de SCPI Cristal Rente
En acquérant des parts de SCPI Cristal Rente, vos loyers sont imposés à votre taux marginal d’imposition et aux prélèvement sociaux (17,2%), de même que vos revenus fonciers.
Supposons que vous êtes dans la tranche marginale d’imposition de 30% et que vous touchez 2 500€ de revenus de la SCPI Cristal Rente. Vous êtes alors soumis à 47,2% (30% + 17,2%) d’impôts sur ces 2 500€. En déduction, votre gain net après la fiscalité sera de 1 320€.
Quel est le niveau de risque de la SCPI Cristal Rente ?
La SCPI Cristal Rente est classée à un niveau de risque de 3 sur 7, c’est-à-dire une classe de risque entre faible et moyenne. L’indice de risque repose sur l’hypothèse selon laquelle vous conservez le produit pour une durée de plus de 10 ans.
La société de gestion Inter Gestion REIM
Inter Gestion REIM est une société de gestion de portefeuille créée en 1990, agréée par l’AMF, spécialisée dans la création et la gestion des SCPI. Elle opère dans le domaine de l’investissement immobilier en France. Sa mission ? Gérer et optimiser les portefeuilles immobiliers de ses clients investisseurs. A ce jour, elle commercialise deux SCPI : Cristal Life et Cristal Rente. De fait, cette société gère des actifs de plus de 850 millions d'euros.
Inter Gestion développe des stratégies d'investissement pour ses SCPI, en fonction des objectifs spécifiques de chaque fonds. Ces stratégies peuvent varier selon la classe d'actifs, la localisation géographique et le profil de risque.
Les tendances du marché de la SCPI Cristal Rente pour les années à venir
Investir dans la SCPI Cristal Rente requiert une prise en considération des potentielles orientations anticipées du marché immobilier. Ainsi, quels sont les aspects essentiels à prendre en compte ?
- Stabilité des rendements : Jusqu’à ce jour, La SCPI Cristal Rente a offert des rendements réguliers à ses associés.
- Diversification géographique : La SCPI Cristal Rente dispose d’une large répartition géographique pour minimiser ses risques.
- Une gestion prudente : La SCPI Cristal Rente maintient une activité prudente en établissant des stratégies qui visent à réduire les risques et vous garantir des rendements stables.
- Intersection de la technologie et de l'immobilier : Les avancées technologiques ont de plus en plus d’impact sur la manière dont les biens immobiliers sont utilisés. Cela peut entraîner des conséquences sur l’activité de la SCPI Cristal Rente, qui est essentiellement tourner vers le commerce.
Autre SCPI de la société de gestion Inter Gestion REIM
La SCPI Cristal Life
Cristal Life est une SCPI de rendement diversifiée créée en 2021, et gérée par la société de gestion Inter Gestion.
Comparée à Cristal Rente, cette SCPI a une activité centrée sur les besoins indispensables des personnes (alimentation, santé, habitation…). En ce sens, sa stratégie consiste à investir dans des biens résidentiels, des commerces vitaux, des bureaux et domaines sanitaires. Cristal Rente, quant à elle, concentre son activité dans l’investissement des immeubles commerciaux, loués principalement a de grandes enseignes françaises.
Au 30 décembre 2023, la SCPI Cristal Life gère 107,80 millions d’euros de capitalisation (664,36 millions pour Cristal Rente à la même période).
| Caractéristiques (30/12/2023) | SCPI Cristal Rente | SCPI Cristal Life |
|---|---|---|
| Type de SCPI | Rendement | Rendement |
| Secteur(s) | Commerce | Alimentaire, Santé, Habitation |
| Taux de distribution | 5% | 6,02% |
| Prix de la part | 250€ | 204€ |
| Minimum de souscription | 1 | 1 |
| Délais de jouissance | 6 mois | 6 mois |
| Nombre d’associés | 10 304 | 2 284 |
La SCPI Cristal Rente se présente comme une option d'investissement attrayante : elle offre des arguments solides en termes de performances passées, de diversification et de pérennité dans la distribution des revenus.
Elle convient particulièrement aux investisseurs à la recherche d’un rendement complémentaire et d'une gestion immobilière déléguée. Notons que la SCPI Cristal Rente a une activité essentiellement repartie sur les commerces alimentaires, les bricolages, les jardineries et la restauration. Elle a une répartition géographique diversifiée à l’étranger, en Île-de-France et en régions françaises.
En comparaison, la SCPI Cristal Life investit essentiellement dans la santé, le commerce et les bureaux. Côté répartition géographique, ses actifs se situent en Île-de-France, en Europe et en régions françaises.
Pour investir dans l’une de ces deux SCPI, vous pouvez faire appel à l’un de nos chefs de projet patrimonial Netinvestissement : il saura vous guider selon votre profil et vos objectifs.
À propos de l'auteur
Guides complémentaires :
Vous avez aimé ce guide ?
On vous accompagne dans les étapes de votre projet !