La société De Groof Petercam

C’est tout simplement la plus grosse banque d’affaires de Belgique dont le siège social est à Bruxelles. Elle résulte de la fusion entre la banque Degroof et le groupe financier Petercam. Elle compte aujourd’hui plus de 1400 salariés et bénéficie d’une expérience de plus de 150 ans.

De Groof Petercam est diversifiée en ce qui concerne ses activités. En effet, elle est aussi active dans la gestion de patrimoine (que ce soit les particuliers comme les professionnels), dans la finance d’entreprise, sur les marchés financiers (notamment avec le fonds « Newgems » que nous évoquerons en détail dans une prochaine partie), ou encore dans la constitution et l’administration de fonds d’investissement. Depuis sa fusion, la société gère aussi les activités suivantes :

Corporate finance
Gestion institutionnelle
Private banking
Credit & structured finance
Asset servcices

Depuis ses débuts, la société De Groof Petercam souhaite mettre en place des solutions financières sur le long terme et durables permettant de traverser les générations. C’est cette mentalité qui leur a permis de faire preuve de résilience (en survivant à trois guerres notamment puis lors de la dernière pandémie et crise financière), et surtout de prospérer dans le monde entier qui est en constante évolution. D’ailleurs, ils sont aujourd’hui présents dans 9 pays différents (Belgique, Luxembourg, France, Espagne, Suisse, Allemagne, Pays-Bas, Italie, Hong-Kong).

Quelques chiffres clé

Au 31 Décembre 2020, la société de gestion De Groof Petercam comptait 60,8 milliards d’euros d’actifs sous gestion. Pour comparaison, au 31 Décembre 2019, ce chiffre était de 60 milliards d’euros.

Toujours au 31 Décembre 2020, le total du bilan était de presque 8,7 milliards d’euros dont notamment 929 millions d’euros de capitaux propres. Ces chiffres immenses permettent de démontrer l’envergure de cette société, et de pouvoir avoir sereinement son argent.

Au-delà, d’être une des références dans le domaine, c’est une institution qui a son propre ADN et dont les valeurs sont au centre de la stratégie d’investissement. Degroof Petercam est très attentif à l’impact environnemental et sociétal dans ses investissements et prône une finance plus responsable, humaine et met en avant tout ce qui concerne le développement durable. Ces valeurs sont beaucoup appréciées des investisseurs et sont en corrélation avec les enjeux de notre société actuelle. C’est pourquoi ce type de placement à le vent en poupe et vous permet de performer de manière bien plus importante que des livrets bancaires classiques.

En plus des nombreuses valeurs de cette société de gestion, qui sont en adéquation avec celles de Netinvestissement, Degroof Petercam a développé une large gamme de fonds financiers. En effet, des fonds majoritairement investis en actions, d’autres à tendance obligations, mixtes, prudents sectoriels ou encore diversifiés. Ces nombreux choix vous permettent de diversifier et de construire votre allocation selon votre profil d’investisseur, vos attentes, votre sensibilité et surtout vos objectifs.

Bien que ces fonds soient pertinents, vous avez tout intérêt à vous faire conseiller par un professionnel des marchés financiers. En effet, il faut que les fonds de votre allocations soient choisis de manière à ce qu’ils se complètent.

Comme vous l’aurez compris, la société de gestion Degroof Petercam est une valeur sûre de l’investissement financier. D’autant plus qu’avec elle, vous investissez dans des entreprises à vocation environnementale. Nous allons maintenant faire un focus sur l’un de leur fonds qui est, pour nous, l’un des meilleurs du marché.

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Pourquoi investir dans le fonds Newgems ?

Pour commencer, voici quelques informations essentielles :

Ce fonds est dans la classe des OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières).
Le code ISIN est le suivant : BE0948982310.
Le nom complet est : « DPAM Invest B Equities NewGems Sustain ».
La date de création : 02/10/2006
La société de gestion : Degroof Petercam Asset Management S.A.
Catégorie générale : actions internationales
Catégorie AMF : Fonds étrangers
Catégorie de risque AMF : 6/7
Frome juridique : SICAV (Sociétés d'Investissement à Capital Variable)
Affectation des résultats : capitalisation
Fréquence de la valeur liquidative : quotidienne

L’objectif du fonds Newgems est de permettre à ses investisseurs une exposition au marché actions internationales. De manière plus concrète, vous avez la possibilité d’investir dans des entreprises du futur qui sont sur des secteurs prometteurs. Ce sont ces secteurs qui vont vous permettre de générer de la performance sur votre placement tout en ayant un risque maitrisé, car les entreprises sont choisies selon de nombreux critères objectifs. Voici quelques exemples : l’écologie, la sécurité, l’industrie innovante, le bien-être, la nanotechnologie, la génération Z, l’E-society, l’industrie 4.0). D’après Netinvestissement, cette stratégie est totalement en phase avec nos convictions et les convictions de marché pour aujourd’hui, mais aussi pour demain. En plus d’investir dans des entreprises du futur, Degroof Petercam sélectionne des sociétés en fonction des critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).

Le fonds Newgems s’adresse à différents types d’investisseurs :

Ceux souhaitant diversifier leur allocation ou leurs investissements
Ceux souhaitant une performance intéressante
Ceux souhaitant participer à l’économie réelle en investissant dans les entreprises respectant les critères ESG

Les performances de ce fonds démontrent que les choix faits par les gérants sont efficaces (bien que les performances passées ne préjugent pas les performances futures). En effet, au moment où ce guide est rédigé, les performances sont les suivantes :

Depuis le 01/01/2021 : 16%
Depuis 1 an : 24%
Depuis 3 ans : 92%
Depuis 5 ans : 155%

À noter que Newgems dépasse même son indice de référence : MSCI World.

Pour rentrer dans le cœur du fonds, voici une partie de sa composition avec les 10 plus grosses lignes :

Microsoft
Alphabet Inc
Amazon
Edwards Lifesciences Corp
Apple Inc
Nice Ltd ADR
Progressive Corp
Kerry Groupe PLC
Adobe Inc
Synopsys Inc

Ces exemples démontrent la grande diversification du fonds, étant donné que la plus grosse ligne représente 4,5% de l’investissement total. Il existe dans le même temps une diversification géographique puisque des entreprises du monde entier sont présentes dans cet OPCVM (États-Unis, Japon, Royaume-Unis, Chine, Pays-Bas, Suède…). À noter que les sociétés présentes sont des grandes capitalisations (capitalisation boursière supérieure ou égale à 10 milliards de dollars).

Pour conclure cette partie, le fonds financier Newgems additionne tous les critères d’un bon fonds, une bonne gestion, une société solide, des secteurs d’investissements intelligents avec des performances passées qui le démontrent. Ceci étant dit, nous allons voir comment investir dans ce fonds.

Comment investir dans le fonds Newgems ?

Une fois que vous avez décidé d’investir dans ce fonds, il faut savoir par quel moyen. Tout d’abord, Newgems de Degroof Petercam n’est pas accessible via un PEA ou un PEA-PME. En effet, le PEA vous permet d’être investi en bourse et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. Toutefois, il nécessite l’investissement d’au moins 75% du capital dans des actions d’entreprises cotées de l’Union Européenne. Étant donné que c’est un fonds qui comprend des actions du monde entier, il n’est pas accessible au sein d’un PEA puisque le seuil des 75% d’investissement ne serait pas atteint.

En revanche, le fonds Newgems est accessible au sein d’un contrat d’assurance-vie dans la partie UC (Unités de Compte). Choisissez toutefois un contrat avec un large choix d’unités de comptes, car bien que le fonds soit accessible en assurance-vie, tous les contrats ne l’ont pas forcément. De nos jours, la partie unité de compte devient de plus en plus importante. En effet, le rendement du fonds euro baisse d’année en année puisqu’aujourd’hui, il est en moyenne à 1%. Bien qu’il présente une garantie en capital, l’espérance de gain reste faible. Pour dynamiser votre placement, il faut une bonne sélection des fonds. Le mieux est de vous adresser à votre conseiller qui va connaitre les caractéristiques de chaque fonds, la société de gestion ou encore le gérant.

L’intérêt de placer son épargne avec l’assurance-vie est de bénéficier d’une fiscalité à votre avantage, que ce soit en cas de vie ou de décès. En effet, en cas de vie, la fiscalité est le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) qui est à hauteur de 30%. Il est aussi possible d’opter pour l’Impôt sur le Revenu progressif. Avec ce choix, vous paierez 17,2% au titre des prélèvements sociaux ainsi que votre tranche marginale d’imposition (0%, 11%, 30%, 41%, 45%). Cette option est peu choisie, car elle est avantageuse uniquement si vous êtes dans la tranche à 0% ou 11%. À noter aussi que la fiscalité s’applique uniquement lors d’un rachat et uniquement sur les gains. Si vous ne faites pas de rachat, vous ne payez pas d’impôt. Elle devient même encore plus attrayante à partir de 8 ans de détention du contrat, puisque vous avez un abattement lors d’un rachat (4600€ par an pour une personne seule, 9200€ pour un couple). En d’autres termes, vous avez la possibilité de vous faire un complément de revenu de 4600€ par an sans fiscalité (attention, il faut tout de même ajouter les prélèvements sociaux de 17,2%).

En cas de décès, l’assurance-vie vous permet de transmettre le capital aux héritiers désignés lors de la souscription du contrat sans fiscalité (jusqu’à un certain montant). En effet, vous avez un abattement de 152 500€ par bénéficiaire pour les versements effectués dans le contrat avant 70 ans. Pour les versements effectués après 70 ans, cet abattement est de 30 500€ tous bénéficiaires confondus.

L’opportunité d’investir dans le fonds Newgems à travers l’assurance-vie est très pertinente et vous permet d’atteindre de nombreux objectifs. Que soit pour capitaliser en vue d’un futur projet, préparer votre retraite, ou tout simplement investir dans l’économie réelle, c’est alors le placement qu’il vous faut.

En résumé...

Pour conclure, à travers ce guide nous avons souhaité mettre en avant le fonds Newgems de Degroof Petercam. Il nous parait évident qu’il a de belles années devant lui en raison des secteurs dans lesquels il investit. D’autant plus qu’il est accessible via l’assurance-vie qui vous permet de cumuler beaucoup d’avantages (la fiscalité, la souplesse, la diversification…). C’est aussi pour la qualité des solutions d’investissements que la société de gestion Degroof Petercam fait partie de nos principaux partenaires. Netinvestissement a retenu plus précisément le fonds Newgems, mais Degroof Petercam a une offre bien plus conséquente. Cela vous permet de diversifier votre allocation et de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.

Placer votre argent dans un fonds ne vous garantit pas votre capital à la fin de votre investissement, c’est pourquoi nous vous conseillons fortement de faire appel à notre équipe de chefs de projet patrimoniaux. Nous sommes à votre écoute pour répondre à vos questions et vous aiguiller selon vos objectifs afin d’obtenir un rendement optimal pour vous.

À propos de l'auteur

Roland Baudinot, Conseiller en gestion de patrimoine, rédacteur chez Netinvestissement

Roland débute son cursus universitaire par une licence d’économie. Ayant développé un fort intérêt pour les marchés financiers et désireux d’accroitre ses connaissances juridiques et fiscales, il décide de s’orienter vers un Master en Gestion de Patrimoine.
Par le biais d’une alternance au sein d’une banque privée, il découvre les rouages de la gestion patrimoniale, puis conquis par les valeurs de Netinvestissement, il rejoint par la suite l’équipe parisienne en 2021.

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