1. Pourquoi ouvrir un PEA?
Avant toute chose, voyons ensemble pourquoi est t’il judicieux d’ouvrir un PEA ...
Il est à présent possible d’investir jusqu’à 150.000 € dans un PEA (en une ou plusieurs fois) et même de le cumuler en investissant, si vous le souhaitez, dans un PEA PME avec un plafond de versement de 75.000 €. Grâce à ce PEA, vous allez pouvoir investir sur le marché actions, mais attention, pour être « éligibles », les sociétés concernées doivent être françaises ou européennes et être soumises à l’impôt sur les sociétés.
Une fois que vous avez ouvert votre PEA et que vous y avez versé quelques liquidités, vous allez pouvoir commencer à investir. Pour cela, vous aurez deux possibilités :
- soit investir directement dans une (ou plusieurs) action
- soit investir mais via un fonds (c’est-à-dire un panier d’actions) éligible au PEA bien entendu (on ne pourra donc par exemple pas investir dans un fonds actions US)
Ensuite il faudra attendre au moins 5 ans pour pouvoir bénéficier de l’exonération de fiscalité sur les plus values !! (hors prélèvements sociaux). Cela étant dit, il existe une règle d’or en bourse : la performance d’un investissement en Bourse se constate sur le long terme. En d’autres termes, l’investissement dans un PEA doit être envisagé sur une longue période, idéalement au moins un cycle boursier entier, soit 8 à 10 ans.
Un PEA peut donc parfaitement être ouvert dans le but de préparer sa retraite (eh oui, nous verrons que dans certains cas, souvent méconnus, il est possible de transformer son PEA en rente viagère…), de diversifier ses placements, d’opter pour un plan d’épargne réellement optimisé fiscalement (vu qu’on ne paye pas d’impôts sur le revenu après 5 ans de détention) ou tout simplement pour bénéficier des opportunités de rendement potentiellement élevés sur les marchés actions.
Chez netinvestissement, quel type de PEA ?
Comme je l’ai évoqué ci-dessus, il existe deux façons d’investir au travers d’un PEA : soit directement dans des actions, soit via des fonds. Ces deux façons d’investir dépendent du type même de PEA.
Les PEA bancaires sont les PEA proposés par les banques qui vous permettent d’investir directement dans des actions. Ce type de PEA sera privilégier si vous êtes un boursicoteur actif, si vous avez beaucoup de temps libre pour suivre les marchés ou si vous avez une somme importante à placer sur le plan (150.000 € par exemple).
Si en revanche, comme la majorité des français détenteurs d’un PEA, vous n’avez « que » quelques milliers ou dizaines de milliers d’euros à placer sur un PEA, je ne saurai trop vous recommander de plutôt opter pour le second type de PEA. Le PEA d’assurance, appelé également PEA CAPI (pour capitalisation). Ce second type de PEA offre strictement les mêmes conditions d’éligibilité et d’avantages fiscaux mais sera investi sur des fonds, des paniers d’actions.
Cela signifie d’une part que votre risque est mécaniquement dilué au sein même du fonds (un fonds actions peut comprendre plusieurs dizaines de sociétés différentes) et que d’autre part, vous bénéficiez ainsi d’une double expertise : l’expertise du gérant actions du fonds et l’expertise du conseiller CIF (conseiller en investissement financier) que vous aurez mandaté pour gérer et suivre votre PEA.
Vous l’aurez compris, chez netinvestissement, et bien que nous ayons accès à l’ensemble de tous les PEA du marché, nous privilégions dans la plupart des cas le PEA CAPI, mieux adapté aux françaises et aux françaises non spécialistes de la finance, qui nous sollicitent chaque jour.
Comment réussir son investissement boursier
2. Un PEA diversifié
Nous répétons sans cesse cette règle d’or : en matière de placements et d’investissement, il faut diversifier. Nous ne mettons jamais « tous vos œufs dans le même panier » ; au contraire, notre département gestion d’actifs travaille au plus près des gérants actions stars de la place européenne.
Nous les rencontrons plusieurs fois par an afin qu’ils partagent avec nous leur vision du marché à court et moyen terme. Cela nous permet d’ajuster, si besoin nos stratégies d’investissement. Alors certes la notion même de diversification est un peu plus compliquée dans un PEA, de par la « contrainte géographique » imposée par le cadre légal du PEA (uniquement des supports actions, et des actions françaises ou européennes) mais avec netinvestissement, vous avez la garantie d’avoir un PEA réellement diversifié.
3. Un PEA objectif et géré
Seconde règle d’or en matière de placements et d’investissement : l’objectivité. Comment un « professionnel » de la finance pourrait t’il prétendre vos intérêts et délivrer un conseil objectif si lui-même n’a pas la possibilité de vous proposer autres choses que ses produits ou fonds maison.
Chaque jour pourtant, l’histoire se répète. Vous nous contactez pour nous faire part de votre insatisfaction à l’égard de votre banque et lorsque nous entamons les premières analyses de vos portefeuilles, c’est la même chose : l’immense majorité (quand ce n’est pas la totalité) a été investie, en toute « objectivité » bien entendu, dans des fonds internes !!
C’est tellement incroyable, que je me demande comment cela est encore possible. Ce n’est heureusement plus légale grâce aux directives MIF2 et DDA mais les principaux réseaux bancaires semblent avoir encore du mal à franchir le cap...
L’objectivité est donc fondamentale pour vos intérêts.
Autre point que vous devez vérifier avant de vous lancer, c’est la méthode et la stratégie de gestion et de suivi effective. Une fois le PEA ouvert, qui le gérera ? comment sera-t-il géré ? quelle est la stratégie de gestion ? ces questions peuvent vous paraître évidentes, mais elles ne sont malheureusement trop souvent pas posées.
N’ayant ni fonds ni actions « maison », netinvestissement est en mesure de vous garantir une sélection de fonds réellement adaptée au marché, à nos convictions ainsi qu’à celles des plus grands gérants de la place que nous rencontrons plusieurs fois par an.
4. Un accès direct aux experts
Chez netinvestissement, vous avez un chef de projet patrimonial dédié qui vous suit tout au long de la vie de vos placements et de vos investissements. En tant que professionnel certifié et habilité à exercer, il est formé et en mesure bien entendu de vous expliquer notre stratégie, la raison de nos choix et de nos convictions. Toutefois, il peut arriver dans certaines situations ou conjonctures particulières, que vous souhaitiez vous entretenir directement avec un membre de l’équipe de la gestion d’actifs chez nous.
Même s’ils travaillent durs pour vous chaque jour à suivre au mieux les marchés financiers, ils sont à votre disposition si vous le souhaitiez pour vous apporter un niveau d’expertise plus poussé.
5. Un PEA performant
Malgré tout, la base de vos attentes en matière de placements et notamment et en particulier lorsque l’on parle de placements boursiers, reste le rendement. Si vous aviez confié votre PEA en gestion à netinvestissement, quelle aurait été la performance ?
Voici donc la performance effective du portefeuille PEA actuellement sélectionné par les équipes de gestion de netinvestissement :
+ 9.07% net de frais de gestion.
6. Un PEA coté géré par des non cotés
Netinvestissement est une entreprise française, détenue par un actionnariat 100% privé. Aucune banque, aucun assureur, aucun fonds de pension au capital. Les seules personnes à qui nous devons « rendre des comptes », ce sont nos clients.
Nous ne sommes pas côtés en bourse. Cette indépendance, valeur fondamentale du modèle de netinvestissement permet de garder l’humain au centre de l’ADN de l’entreprise. Vos intérêts et les nôtres sont ainsi directement liés.
Si votre PEA surperforme alors nous aussi. Si en revanche, votre PEA baisse, notre rémunération baissera également. Ce n’est malheureusement pas le cas de votre banquier qui, aussi sympathique puisse t’il être, n’aura strictement aucun changement sur son bulletin de salaire qu’il ait fait bien ou mal son travail…
7. Des frais maitrisés
En matière de placements, l’on a souvent tendance à se focaliser sur les frais et uniquement sur les frais sans regarder le rendement… net de frais. Cela étant dit, il ne s’agit surtout pas de payer trop de frais mais surtout de savoir à quoi correspondent ces frais. Chez netinvestissement, la règles est simple et transparente :
- 1% de frais d’entrée seulement, pour rémunérer notamment le chef de projet patrimonial qui va s’occuper de vous (exemple : pour 30.000 € placés, 300 € de frais d’entrée)
- 1% de frais de gestion, permettant notamment de rémunérer tout le travail des équipes d’analystes et de gestion de netinvestissement. Attention : je vous rappelle que les rendements s’annoncent toujours nets de frais de gestion.
8. Je veux confier mon PEA à Netinvestissement : comment faire ?
Si, à la lecture de ce guide, vous souhaitez nous confier la gestion de votre PEA, rien de plus simple. Si vous avez déjà un PEA par ailleurs, qu’il soit dans une banque, auprès d’un assureur ou d’un autre courtier, vous pouvez le transférer à tout moment, sans frais (si des frais de transferts venaient à s’appliquer, netinvestissement les prend à sa charge), et surtout sans perdre ce que l’on appelle « l’antériorité fiscale ».
Pour cela, il vous suffit de nous contacter et un chef de projet patrimonial se chargera de vous accompagner dans toutes les démarches et de vous assister au maximum pour faciliter le transfert.
Si vous n’avez encore de PEA et que vous souhaitez en ouvrir un, là encore c’est très simple. Il vous suffit de nous contacter par mail, tchat ou téléphone. Un chef de projet patrimonial vous sera alors attribué et il(elle) se chargera, pour vous, de toutes les formalités de souscription.
Je l’ai rappelé dans ce guide, l’ADN de met l’humain au cœur de notre façon de travailler. Alors si après avoir lu ce guide, vous hésitez encore, sachez que nous tenons à entretenir et maintenir avec nos client(e)s des relations humaines réelles, et justement lutter contre la déshumanisation des relations commerciales que nous retrouvons dans les établissements bancaires via des plateformes téléphoniques off-shore.
Votre chef de projet patrimonial est un professionnel compétent et disponible. Chez , la performance est bien évidemment importante, mais nous privilégierons toujours la sécurité et la proximité de la relation. A très bientôt sur .
À propos de l'auteur
Guides complémentaires :
Vous avez aimé ce guide ?
On vous accompagne dans les étapes de votre projet !