Si vous envisagez d’investir dans des SCPI de rendement dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, deux choix s’offrent à vous :
- PASSER PAR VOTRE BANQUE OU VOTRE ASSUREUR : dans ce 1er cas vous n’aurez comme seul et unique choix que de prendre le contrat d’assurance-vie de la banque (ou de l’assureur)…. Et bien évidemment leurs SCPI maison.
- PASSER PAR UN ASSUREUR OU UN CGP INDEPENDANT : dans ce second cas vous devriez alors avoir accès à l’ensemble du reste du marché et de l’offre.
Toutes les SCPI de rendement du marché ne peuvent PAS être souscrites dans n’importe quel contrat d’assurance-vie. Aussi, pour investir dans des SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie, je vous conseille de suivre cette chronologie :
Choisissez en 1er la ou les SCPI dans lesquelles vous souhaitez investir
En effet, dans la mesure ou fondamentalement un contrat d’assurance-vie en soi n’est qu’une enveloppe vide, nous vous conseillons de d’abord choisir la ou les SCPI dans lesquelles vous souhaitez investir. C’est à partir de ce choix de SCPI que vous pourrez ensuite trouver le contrat d’assurance-vie qui pourra l’héberger.
Conseil de pro : DIVERSIFIEZ en investissant dans plusieurs SCPI au sein du contrat.
netinvestissement vous recommande :
Qu'est-ce qu’une SCPI de rendement ? Risques, frais…
Le tuto placement Net Academy (EPISODE 1)Définissez la pourcentage de SCPI que vous souhaitez au sein du contrat
Attention, sachez que très peu d’assureurs permettent d’investir 100% des liquidités en SCPI au sein de leur contrat.
Pourquoi ? Car l’assureur a une obligation d’en assurer la liquidité. Ainsi, pour éviter tout risque de manque de liquidité justement, il plafonne généralement à 50% maximum la quote-part de SCPI investies au sein du contrat.
A SAVOIR : les contrats « Shiva Patrimoine » ou encore « Arborescence Opportunités » ainsi que notre contrat 100% Web « NetLife » permettent toutefois d’investir jusqu’à 100% en SCPI et en plus ces contrats offrent un choix très diversifié de SCPI (détails ci-dessous).
Un tableau récapitulatif pour vous aider a choisir
| SCPI | Contrat d'assurance-vie | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Sérénipierre | Shiva patrimoine | Netlife | Arborescence opportunités | Octuor | Version Absolue | Selection Autan | Diade Evolution | |
| Pourcentage maximum de SCPI au sein du contrat | 25% | 100% | 100% | 100% | 50% | 100% | 30% | 50% |
| SCI Primonial CAPIMMO | Oui | Oui | Oui | Non | Non | Oui | Non | Non |
| SCPI PRIMOPIERRE | Non | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Non | Non |
| SCPI PATRIMMO COMMERCE | Non | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Non | Non |
| SCPI IMMOFONDS 4 | Non | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Non | Oui |
| SCPI PFO2 | Non | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Non | Non |
| SCPI LAFFITTE PIERRE | Non | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Oui | Non |
| SCPI France INVESTIPIERRE | Non | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Non | Non |
| SCPI ACCESS VALEUR PIERRE | Non | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Non | Non |
| SCPI RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Non | Oui | Oui | Oui | Non | Oui | Non | Non |
| SCPI PRIMOVIE | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Non |
| SCPI EPARGNE FONCIERE | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Oui | Oui |
| SCPI CREDIT MUTUEL PIERRE 1 | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Oui |
| SCPI LFP OPPORTUNITE IMMO | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Oui |
| SCPI CORUM CONVICTIONS | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Non |
| SCPI SELECT INVEST 1 | Non | Non | Non | Non | Oui | Non | Oui | Oui |
| SCPI LFP PIERRE | Non | Non | Non | Non | Oui | Non | Non | Oui |
| SCPI CIFOCOMA 3 | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Oui | Non |
| SCPI FRUCTIREGIONS | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Oui | Non |
| ACTIPIERRE 3 | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Oui | Non |
| EDISSIMO | Non | Non | Non | Non | Non | Non | Oui | Non |
Comment bien définir son allocation d’actifs ?
Une fois la (ou les) SCPI choisie et le contrat sélectionné, vous allez devoir répartir vos disponibilités au sein du contrat. Que vous ayez choisi d’opter pour un contrat 100% SCPI ou un contrat multi-support, dans tous les cas, pensez à diversifier. Plusieurs SCPI et surtout plusieurs sociétés de gestion (ne prenez plusieurs SCPI de la même société de gestion, diversifiez également les opérateurs).
Si vous avez fait le choix d’un contrat multi support avec une poche SCPI, c’est probablement parce que vous êtes convaincu par la pertinence et l’efficacité de ce type de support (pierre papier).
Dans ce cas, je ne saurai trop vous conseiller que d’opter pour des contrats d’assurance-vie bénéficiant d’un fonds euro investi en immobilier. Même si aujourd’hui la plupart des assureurs en proposent, un des contrats le plus performant reste toujours le contrat Serenipierre dont le rendement est en moyenne autour des 2.50% net.
Votre contrat d’assurance-vie est à présent composé d’une poche de SCPI diversifiée (de 0 à 50%) et de fonds euro. Si vous ne voulez pas prendre de risque le 50/50 SCPI / Fonds euro est un bon mix. Si en revanche, vous voulez profiter de ce contrat pour diversifier davantage les contrats d’assurance-vie vous donnent accès, outre les SCPI et le fonds euro, à des centaines d’unités de compte (des fonds).
Vous l’aurez compris, il n’est pas si facile de souscrire n’importe quelle SCPI dans n’importe quel contrat. Toutefois, et à quelques rares exceptions, la plupart des bonnes SCPI du marché peuvent malgré tout être souscrites dans un ou plusieurs contrats. Au-delà du choix des SCPI, pensez également à vous renseigner sur les frais du contrat et comparez toujours les offres qui vous sont faites.
Pour terminer sachez enfin que les poches de souscription de SCPI allouées aux assureurs ont une durée de vie limitée dans le temps (une fois l’objectif de collecte atteint) et peuvent donc être clôturées à tout moment. Renseignez-vous donc auprès de votre conseiller avant de vous lancer pour vous assurer que le SCPI de vos rêves est toujours ouverte à la souscription.
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