Le contrat Panthéa
Le contrat d’assurance vie Panthéa est un contrat haut de gamme multi-support accessible à partir de 5 000 € uniquement. Vous avez la possibilité d’effectuer des versements complémentaires libres à partir 750 € et des versements programmés à partir de 150 €/mois, 300 €/trimestre, 450 €/semestre et 750 €/an.
Votre argent reste disponible à tout moment : vous avez la possibilité de procéder à des rachats partiels, des rachats partiels programmés ou un rachat total à tout moment.
Pour rappel, le contrat Panthéa s’inscrit dans le cadre fiscal de l’assurance vie. Les plus-values ne sont imposées qu’en cas de retrait de capitaux du contrat (à l’exception des prélèvements sociaux sur les fonds en Euro) et les arbitrages n’entraînent pas de taxations.
De plus, la fiscalité appliquée en cas de rachat dépend de la durée de détention du contrat.
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Pour rappel, les fonds en Euro sont les fonds dont le capital est garanti par l’assureur. La plupart des contrats possèdent un seul fonds en Euro. Le contrat d’assurance vie Panthéa vous permet d’accéder à deux fonds en Euro distincts.
Fonds en Euro Cardif
Tout d’abord le contrat Panthéa vous permet d’accéder au fonds en Euro Cardif qui est un fonds en Euro traditionnel mais ayant des performances supérieures aux fonds du marché depuis plusieurs années.
Pour rappel, les fonds en Euro traditionnels sont des fonds dont les capitaux sont essentiellement investis dans des obligations d’états. Face à la baisse de rendement des obligations d’états et par conséquent à la baisse des rendements des fonds en Euro, certains assureurs ont recherché des alternatives pour offrir des fonds à capital garanti aux assurés, mais avec un rendement supérieur aux fonds Euro « traditionnels ».
Fonds en Euro EuroConviction
Ainsi, sur le contrat Panthéa, vous avez accès à un fonds en Euro de nouvelle génération qui se nomme le fonds EuroConviction. Comme pour tous les fonds en Euro, vous bénéficiez toujours de la garantie en capital par l’assureur ainsi que de l’effet cliquet (les gains acquis au cours d’une année ne peuvent plus être remis en cause, et ce quel que soit l’évolution des marchés financiers les années suivantes).
Les capitaux du fonds EuroConviction sont investis en partie sur un fonds général (75% minimum) qui bénéficie de la performance du fonds en Euro traditionnel. Le reste des capitaux est investi dans des actifs plus dynamiques dont l’objectif est d’obtenir une performance supérieure à un fonds en Euro. La proportion de cette poche « dynamique » peut varier en fonction de l’évolution des marchés et des performances.
Pour l’investisseur cela se traduit par un placement sécurisé avec une performance potentielle supérieure à un fonds en Euro traditionnel. Une partie de la performance des marchés financiers sans le risque !
Une offre en Unités de Compte (UC) très importante
Le contrat d’assurance vie Panthéa est également un contrat haut de gamme du fait de son offre en Unités de Compte.
Un contrat multi-supports doit permettre d’accéder à un ou plusieurs fonds en Euro et à des Unités de compte. Nous avons vu précédemment que les fonds en Euro bénéficient d’une garantie en capital. A l’inverse les UC représentent tous les autres fonds accessibles dans l’assurance vie, mais sans garantie en capital.
Attention, capital non garanti ne signifie pas risque important pour autant ! Les UC vous permettent d’accéder à la plupart des classes d’actifs dont certaines très sécuritaires comme les fonds monétaires ou certains fonds immobiliers dont nous reparlerons plus loin et d’autres très dynamiques comme les actions de pays émergents ou les devises par exemple.
Plus de 700 unités de comptes
Le contrat Panthéa vous permet d’accéder à plus de 700 Unités de Compte au total, ce qui vous donne accès très simplement à la plupart des classes d’actifs.
Cette offre en UC n’est pas figée et l’assureur fait très souvent référencer de nouvelles sociétés de gestion et de nouveaux OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) afin de répondre aux nouvelles demandes des investisseurs.
Ce point est très important car un contrat d’assurance vie est un investissement sur le long terme. Or il est important que votre contrat puisse évoluer dans le temps. Si votre contrat reste figé, dans quelques années vous bénéficierez d’un contrat avec une antériorité fiscale mais avec une offre financière obsolète. Le risque est alors de devoir le fermer et d’ouvrir un nouveau contrat pour bénéficier d’une nouvelle offre financière ; dans ce cas, vous perdriez votre antériorité fiscale.
Par exemple : il y a quelques années, sont apparus les fonds immobiliers dans les contrats d’assurance vie. Les investisseurs qui ont souscrit d’anciens contrats non évolutifs se retrouvent aujourd’hui avec l’impossibilité de souscrire à ces nouvelles opportunités à moins d’ouvrir un nouveau contrat et de perdre l’antériorité fiscale (et encore pire de payer de l’impôt en cas de rachat sur l’ancien contrat).
Avoir accès à une offre aussi importante en OPCVM vous permet d’avoir une vraie possibilité de gérer votre contrat en diversifiant vos capitaux au travers de plusieurs classes d’actifs (actions, obligations, immobilier, matières premières…) et en bénéficiant des meilleures sociétés de gestion et des meilleurs gérants de chaque classe d’actifs ou zone géographique.
Accès à plusieurs ETF
Les ETF (Exchange Traded Funds) ou trackers sont des OPCVM indiciels bénéficiant d’une gestion dite passive. Un OPCVM indiciel a pour objectif de suivre la performance d’un indice au plus près. Ces types de fonds ont l’avantage de bénéficier de frais réduits par rapport aux fonds dits de gestion active.
Il existe aujourd’hui de plus en plus de fonds indiciels permettant d’investir dans des indices peu représentés par des fonds de gestion active. Cela vous permet de diversifier votre portefeuille très simplement en investissant par exemple sur un indice qui représente le marché actions Chinois.
Il est en général conseillé d’investir dans des fonds indiciels sur les marchés les plus efficients car la gestion active a plus de mal à surperformer ce type de marché. Dans des marchés inefficients, la gestion active peut plus facilement se démarquer en ayant accès à des informations plus difficiles à obtenir (rencontre avec les dirigeants de sociétés, déplacement sur le terrain…).
Une offre immobilière importante
En plus de son offre financière très large, le contrat Panthéa vous permet d’investir également dans une large gamme d’Unités de Compte immobilières.
Investir dans l’immobilier au travers de l’assurance vie a plusieurs avantages:
Revenus sous forme de capitalisation
Tout d’abord les revenus sont perçus sous forme de capitalisation, c’est à dire qu’ils sont versés directement dans votre contrat d’assurance vie sans imposition. Les années suivantes, les capitaux qui auraient dû être imposés vont continuer de travailler pour vous et donc générer plus de performance. Plus les années avancent plus l’écart de rendement peut augmenter.
Fiscalité de sortie avantageuse
Le second avantage concerne la fiscalité à la sortie. Avec des revenus fonciers vous êtes imposé à l’impôt sur le revenu auquel il faut ajouter les prélèvements sociaux. Selon vos revenus, vous pouvez rapidement arriver à un taux d’imposition de 40 ou 50%, voire plus. Avec l’assurance vie vous bénéficiez d’une fiscalité beaucoup plus avantageuse de 30% maximum (Prélèvement Forfaitaire Unique) et même bien inférieure après 8 ans.
Liquidité
L’investissement immobilier au sein du contrat Panthéa vous offre également l’avantage de la liquidité. En effet, à tout moment vous pouvez décider de revendre une partie ou la totalité de vos capitaux et l’assureur vous garantit la liquidité selon les délais légaux. Il est en effet beaucoup plus contraignant de récupérer les capitaux sur un bien immobilier traditionnel pour lequel vous devez trouver un acquéreur et ensuite faire les démarches chez le notaire pour récupérer vos fonds.
Un accès à l'immobilier avec de faibles montants
L’investissement immobilier au sein d’un contrat d’assurance vie vous permet également d’accéder à cette classe d’actif avec des montants très faibles, à partir de quelques milliers d’Euro seulement. Le contrat Panthéa vous donne ainsi accès à 17 SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), 2 SCI (Société Civile Immobilière) et 2 OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier).
Un accès à une gestion sous mandat
Le contrat Panthéa permet également aux investisseurs de se libérer de la gestion de leur contrat. En effet, pour les investisseurs qui ne souhaitent pas avoir à intervenir dans la gestion, ils peuvent opter pour une gestion sous mandat selon 3 profils investisseurs.
Il vous suffit simplement de déterminer votre profil investisseur avec votre chef de projet patrimonial et ensuite de sélectionner au sein de votre contrat le profil qui vous convient.
La gestion est alors déléguée à des gérants professionnels qui vont sélectionner pour vous les fonds d’investissements en fonction de l’actualité macro-économique. Vous avez alors la certitude que votre contrat est sans cesse sous surveillance et son allocation est modifiée quand cela est nécessaire. Pour vous c’est une sérénité supplémentaire de savoir votre argent sous surveillance 24/24h.
Découvrez Panthéa
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Le contrat d’assurance vie Panthéa est un véritable contrat haut de gamme qui vous permet de gérer votre épargne très simplement dans les meilleures conditions.
Ce contrat est adapté à tous les profils investisseurs. Les profils sécuritaires avec un accès à plusieurs fonds en Euro, les profils « immobilier » avec un accès à de nombreux fonds immobiliers, aussi bien SCI, SCPI que OPCI ainsi que les profils plus dynamiques avec un accès à un très grand nombre d’Unités de Compte vous permettant d’investir dans pratiquement toutes les classes d’actifs.
Enfin, pour les adeptes du zéro tracas, vous pouvez déléguer la gestion de votre épargne via la gestion sous mandat optionnelle dans le contrat Panthéa ou en bénéficiant gratuitement de la gestion conseillée par les experts Netinvestissement.
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