Les 5 points forts de l’assurance-vie SHIVA PATRIMOINE

1. L’assurance vie

Le premier point intéressant est que c’est une assurance-vie à architecture ouverte. C’est déjà un bon point... L’assurance vie est une enveloppe fiscale sur laquelle vous « déposez » votre argent. C’est donc le contenant de votre investissement. Votre capital est ensuite alloué vers différentes typologies d’actifs. Il s’agit du contenu de votre placement. L’Assurance vie est donc un socle d’investissement qui vous permet de récupérer votre argent à n’importe quel moment et qui dispose d’une fiscalité optimisée au bout de 8 années.

Pour les nouvelles assurances-vie souscrites à compter du 27 septembre 2017, la fiscalité en vigueur est celle du prélèvement forfaitaire unique (30 %, prélèvements sociaux inclus). L’assurance vie dispose d'un deuxième intérêt fiscal : vous pouvez en effet nommer des bénéficiaires qui pourront profiter d’une exonération de droits de transmission à hauteur de 152 500 € (selon les dispositions évoquées par l’article 990 I du code général des impôts) ou 30 500 € (selon l’article du 757 B du même code) selon votre âge au moment des versements.

Afin de résumer, l’assurance-vie permet de se constituer et de valoriser un capital, de préparer sa retraite ou encore de transmettre son patrimoine. A une époque où il est compliqué de percevoir une rentabilité plus intéressante que l’inflation, et ce sans prendre trop de risque, dans un environnement fiscal qui vient impacter votre gain net, les solutions existantes intéressantes et modulables selon vos objectifs, votre appétence aux risques et l’horizon de votre placement ne sont pas nombreuses. L’Assurance-vie est à ce jour la solution la plus aboutie et évolutive, à condition que la qualité de celle-ci soit présente.

netinvestissement vous recommande :

Qu'est-ce qu'une assurance vie ?

Le tuto placement Net Academy (EPISODE 1)

2. Pas de droits d’entrée (sous certaines conditions) :

C’est une lapalissade : Il est préférable de percevoir 10 % de rendement avec 2 % de droits d’entrée plutôt que de plafonner à un rendement de 2 % sans frais supplémentaires. Encore faut-il maitriser un minimum le couple rendement par rapport aux risques, ce qui n’est pas forcément chose simple. Ce constat benoitement établi ne s’applique pourtant pas à cette assurance-vie qui permet potentiellement de capitaliser efficacement.

Le parti pris de ce contrat est d’annihiler les droits d’entrée tout en permettant une diversification typologique (de classes d’actifs) et un choix large d’OPCVM de qualité. C’est l’architecture de l’assurance vie qui permettra d’investir sur des actifs de qualité et des gestionnaires indépendants satisfaisants. Ceci étant dit, il y a tout de même une condition principale : des pénalités de rachat dégressives s’appliqueront en cas de rachat partiel ou total les 4 premières années. Ces pénalités sont dégressives d’année en année.

Frais de sortie : Descriptif des pénalités en cas de rachat avant 4 ans :

En cas de rachats partiels programmés, la pénalité est de 1% du montant du rachat pendant les 4 premières années.

3. Un nombre de SCPI intéressant

L’immobilier permet de percevoir un rendement dont l’objectif est de dépasser les 3,5% net de frais, de ne pas subir la volatilité plus ou moins grande des marchés financiers, tout en ayant une rentabilité supérieure aux fonds euros. Shiva dispose à ce titre de SCPI diversifiées chez différents gérants parmi les plus qualitatifs, qui permettent de diversifier intelligemment les actifs immobiliers et donc de mutualiser le risque en luttant contre la volatilité et en percevant des rendements récurrents, et de SCP de SCPI qui offrent une diversification de parts de SCPI et de foncières.

L’offre est parmi les meilleures du marché. Les SCPI investies sont :

Le choix peut donc se porter sur des SCPI parmi les plus performantes et gérées par les gestionnaires de SCPI les plus reconnus (dans un ordre aléatoire) : Fiducial, Primonial, La Française, Ciloger, Amundi, Sofidy.

Au-delà de cette diversification recherchée en termes de stratégie, afin de bien mutualiser les risques, ces solutions immobilières permettent d’adapter thématiquement votre allocation. En effet, nous pouvons trouver dans ce contrat, des SCPI généralistes, des SCPI spécialisées dans les bureaux, des commerces, des résidences démembrées, mais également, c’est le cas pour PRIMOVIE, d’une SCPI pure, spécialisée dans le domaine de la santé.

4. Une diversification d’Unités de Comptes (UC)

SHIVA PATRIMOINE propose plus de 170 Unités de Compte (supports actions/obligations/diversifiés, supports structurés) pour une allocation très personnalisée. Le référencement y est qualitatif et souple : les supports d’investissement variés et différenciants (OPCVM, SCPI, EMTN, FCPR).

De nombreux fonds gérés par des maisons de gestion indépendantes et variées sont proposés parmi les grands noms de la finance française et internationale. Les fonds sont rigoureusement sélectionnés sur des critères de qualité, d'encours, de régularité et de façon à créer une gamme représentative de toutes les classes d'actifs, sur toutes les zones géographiques, sur plusieurs thématiques et plusieurs styles de gestion.

L’allocation d’actif pourra être arbitrée au cours du temps, selon la conjoncture et les stratégies à privilégier ; le contrat pourra dès lors vous accompagner dans le temps pour percevoir un rendement intéressant. C’est donc une solution qualitative de diversification.

5. Liberté de gestion importante

En plus de l’objectif de percevoir une rentabilité selon un objectif défini, l’assurance-vie, comme son nom l’indique assure votre vie. Il existe un certain nombre d’options qui permettent de sécuriser en théorie votre capital. Cette assurance-vie les possèdent tous :

• La garantie décès plancher : l’assureur s’engage, en cas de décès à verser au minimum le cumul des versements réalisés sur le contrat, quelle que soit l’évolution des marchés financiers
• Option Investissement progressif : Gratuite, Option Sécurisation des plus-values : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300 €
• 0ption Rééquilibrage automatique : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300€
• Option Stop-Loss Relatif : 0,50% du montant transféré dans la limite de 300€
• Option sécurisation des plus values

[Bonus] 6. Un site moderne et didactique

Vous pouvez consulter votre épargne à tout moment au jour même (date de valeur J+1) ou à la date souhaitée ainsi que consulter les mouvements et opérations depuis le début du contrat sur votre espace personnel dédié.

De plus, des outils telle la représentation graphique avec le calcul des plus values ou encore l’accès à l’intégralité des courriers reçus et envoyés par le back office d’UAF LIFE Patrimoine sont des avantages non négligeables.

Outre ces éléments permettant de mieux appréhender la gestion globale et le gain au jour le jour, vous pouvez surtout piloter votre contrat de manière didactique, et si vous le désirez par vous-même d’effectuer également les arbitrages, à tout moment.

Nous vous accompagnons, bien évidemment, en termes d’information et de facilité de gestion, ce qui est un réel avantage.

Je veux en savoir plus sur Shiva Patrimoine

À propos de l'auteur

Pierre-Laurent Sartres, Conseiller en gestion de patrimoine et rédacteur chez Netinvestissement

Après l’obtention d’une Licence et d’un diplôme d’Etat, Pierre-Laurent a obtenu l’ensemble des accréditations pour exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine en 2015 : MIOBSP, MIA et CIF. Il intègre alors un réseau national indépendant de conseil en investissement la même année.

D’origine aveyronnaise, Pierre-Laurent a vu dans ce métier une formidable opportunité professionnelle aux vues des enjeux de demain.

Pendant 4 ans, il a fait de la culture financière son cheval de bataille en proposant des conférences, des réunions ou animer des débats à travers son activité de conseil. Souhaitant évoluer dans une structure plus importante il décide de rejoindre netinvestissement mi-2019 fort de sa volonté farouche de proposer une offre produit globale, qualitative et disruptive.

Lire la suite

Contacter Pierre-Laurent

Guides complémentaires :

7 bonnes raisons d'investir dans un contrat au Luxembourg

Immobilier/assurance vie : réunissez deux placements

Pourquoi et comment souscrire à une assurance-vie en ligne ?

Investir en assurance-vie : 5 astuces méconnues et efficaces

Vous avez aimé ce guide ?

Laissez une note :

6/10 pour 2 lecteurs

Vous souhaitez plus d'infos sur l'investissement ?

Recevez 2 fois par mois notre newsletter dédiée avec les dernières opportunités de placement, nos vidéos tutos et guides.

Je m'abonne