1. Qu'est-ce qu'un fonds euros boosté ?
Comme les fonds euros classiques, les fonds euros boostés sont des fonds à capital garanti. La différence, c’est que le taux servi peut aller de 0 à l’infini. Il n’y a aucune règle de minimum de baisse ou de hausse par année.
Contrairement à leur prédécesseur, qui garantit le capital mais dont la rentabilité reste en baisse, les fonds euros boostés allient une part de sécurité à une exposition partielle aux marchés financiers, permettant ainsi de viser de meilleures performances.
Les fonds euros boostés se distinguent principalement par leur composition hybride. Ils combinent une part investie dans des fonds euro pour la sécurité, et une part investie dans des unités de compte, qui permettent de viser un rendement potentiellement plus élevé. C’est cette combinaison qui fait d’eux une solution attrayante pour les épargnants qui souhaitent dynamiser leur épargne sans prendre des risques excessifs.
Les fonds euros classiques sont souvent qualifiés de "placements sûrs", car ils garantissent le capital initial, ce qui est rassurant pour de nombreux investisseurs, surtout ceux peu enclins à prendre des risques. Cependant, cette sécurité se paie par des rendements modestes, voire très faibles. En revanche, si les unités de compte, qui sont des supports financiers diversifiés, n'offrent pas de garantie en capital, ils permettent de profiter des opportunités offertes par les marchés financiers, qu'il s'agisse d'actions, d'obligations, ou d'immobilier. En combinant les deux, les fonds euros boostés permettent de profiter à la fois de la stabilité des fonds euros et du potentiel de croissance des unités de compte.
2. Comment fonctionnent les fonds euros boostés ?
Les fonds euros boostés sont conçus pour tirer profit des avantages des fonds euros et des unités de compte, tout en limitant les inconvénients. Concrètement, une partie de votre investissement est placée dans des fonds euros, garantissant une sécurité relative de votre capital. L'autre partie est investie dans des unités de compte, soit des supports financiers variés, tels que des actions, des obligations, ou encore des fonds immobiliers. Toutefois, il existe aussi des fonds euros boostés à dominante immobilière, qui investissent dans de l’immobilier d’entreprise, bureaux ou commerces via des SCPI et des OPCI.
L'idée est de profiter de la sécurité relative des fonds euros tout en dynamisant le rendement grâce aux unités de compte. Cette structure permet à la fois de bénéficier de la garantie partielle offerte par les fonds euros, et de participer au potentiel de performance des marchés financiers. Bien entendu, cette exposition aux marchés induit un niveau de risque plus élevé que les fonds euros classiques, mais ce risque est compensé par un gain potentiellement plus élevé.
Un autre point important à comprendre est la flexibilité qu’offrent les fonds en euros boostés. A l’inverse des fonds euros classiques, très réglementés en matière d’allocation d’actifs, ils permettent une plus grande latitude de gestion. Les assureurs peuvent ainsi ajuster la proportion des fonds euros et des unités de compte en fonction des conditions de marché. De cette façon, ils optimisent les rendements potentiels tout en maintenant un niveau de risque stable.
Par exemple, lorsque les marchés financiers sont porteurs, la part investie en unités de compte peut être augmentée afin de maximiser les gains. Inversement, en période de volatilité, la part de fonds euros peut être privilégiée pour sécuriser l'investissement. Cette gestion dynamique permet de mieux réagir aux variations des marchés et d’optimiser les opportunités de rendement.
Les fonds euros boostés répondent également à un besoin crucial de nombreux épargnants : la diversification. Eh oui ! Diversifier votre épargne est essentiel pour mieux gérer les risques, et les fonds en euros boostés proposent une approche qui combine deux types de placements aux caractéristiques complémentaires. Cette stratégie permet de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier.
3. Pourquoi investir dans les fonds en euros boostés ?
Le principal attrait des fonds euros boostés réside dans leur potentiel de rendement supérieur aux fonds euros classiques. Malgré leur remontée progressive, le rendement des fonds euros traditionnels s’élève à une moyenne de 2,6% fin 2023. Pour 2024, les pronostics évoquent un rendement moyen de 2,5%*. Alors qu’au même moment, les fonds euros boostés affichent des performances proches de 4%.
*Source : Capital.fr
Les fonds en euros boostés représentent donc une alternative intéressante à cette problématique. Dans un contrat d’assurance-vie, c’est désormais un moyen sûr de diversifier votre épargne et de viser un rendement plus élevé, tout en sécurisant une partie de votre capital.
Un autre avantage des fonds euros boostés est leur capacité à offrir une certaine protection contre l'inflation. En effet, avec la hausse des prix, les rendements très faibles des fonds euros ne permettent pas de compenser l'érosion monétaire. Les unités de compte, en offrant un potentiel de rendement plus élevé, aident à mieux préserver le pouvoir d'achat sur le long terme.
Les fonds en euros boostés permettent également de bénéficier d’une certaine souplesse en matière de gestion de l’épargne. Selon les contrats, il est possible d’arbitrer entre les différents supports pour ajuster le niveau de risque en fonction de l’évolution de la situation économique ou des objectifs personnels de l’épargnant. Cette souplesse de gestion est un atout majeur pour ceux qui souhaitent garder la main sur leur épargne tout en profitant de l’expertise des assureurs.
Voici un tableau illustrant les performances passées, actuelles, et prévisionnelles des fonds euros boostés :
AnnéeRendement moyen des fonds euros boostésRendement moyen des fonds euros
| Année | Rendement moyen des fonds euros boostés | Rendement moyen des fonds euros classiques |
|---|---|---|
| 2020 | 3.5% | 1.3% |
| 2021 | 3.8% | 1.2% |
| 2022 | 4.2% | 2% |
| 2023 | 3.9% | 2.6% |
| Prévisions 2024 | 4% | 2.5% |
Comme on peut le constater, les fonds euros boostés offrent un potentiel de rendement bien plus attrayant, tout en restant dans le cadre de l'assurance-vie. Pour bénéficier au mieux de ce type de placement, il est conseillé de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine, qui pourra vous aider à ajuster la répartition de votre investissement en fonction de votre profil et de vos objectifs.
4. Pour qui sont faits les fonds en euros boostés ?
Les fonds en euros boostés sont particulièrement adaptés aux investisseurs qui souhaitent améliorer le rendement de leur épargne sans s’exposer à des risques trop importants. Ils conviennent aux personnes qui ne sont pas satisfaites des rendements des fonds euros, mais qui n'ont pas non plus envie de se lancer entièrement dans des placements en unités de compte, dont le risque est plus élevé.
Ce type de placement est idéal pour les épargnants entre 30 et 50 ans, qui disposent de connaissances de base en matière d'investissement et qui souhaitent faire fructifier leur épargne sur le long terme. Comparés à d'autres options d'épargne, les fonds en euros boostés se placent comme un compromis intéressant entre sécurité et performance, offrant la possibilité de dynamiser une partie de son épargne tout en gardant un pied dans la sécurité.
Les fonds en euros boostés sont également adaptés aux investisseurs qui veulent diversifier leur portefeuille d'assurance-vie. En incluant une composante plus dynamique, ils permettent d’éviter une trop grande concentration vers les fonds euros. Cette diversification est essentielle pour optimiser la performance globale du portefeuille, surtout dans un contexte de marché où les taux d'intérêt sont bas et les perspectives de rendement des fonds euros limitées.
Les fonds euros boostés peuvent également convenir aux épargnants qui souhaitent mettre en place une épargne à long terme en vue de projets futurs, tels que la retraite, l’achat immobilier, ou encore la transmission de patrimoine. En dynamisant une partie de leur épargne, ils peuvent espérer atteindre plus rapidement leurs objectifs financiers tout en maîtrisant les risques.
5. Les risques et précautions à prendre
Bien entendu, comme tout investissement, les fonds euros boostés comportent des risques. L'exposition aux unités de compte implique une volatilité plus importante et donc un risque de perte en capital sur la partie investie dans ces supports. Cependant, le fait de maintenir une part en fonds euros permet de limiter les pertes potentielles.
Il est essentiel de rappeler que la part investie en unités de compte n’est pas garantie. En fonction des conditions de marché, cette part peut voir sa valeur fluctuer à la hausse comme à la baisse. Ainsi, il est possible que le rendement final soit inférieur à celui d'un fonds euros classique, surtout en cas de conjoncture économique défavorable. C'est pourquoi il est important de bien comprendre son propre profil de risque avant de se lancer dans ce type d'investissement.
Pour minimiser les risques, il est recommandé de diversifier ses placements, de ne pas investir la totalité de son capital dans un seul produit, et de se faire accompagner par un conseiller. Ce dernier pourra vous aider à choisir les unités de compte les plus adaptées à votre profil d'investisseur et à définir une stratégie patrimoniale qui répond à vos objectifs et à votre tolérance au risque.
Il est également conseillé de revoir régulièrement la répartition de son investissement entre fonds euros et unités de compte. En fonction des évolutions de marché et de votre situation personnelle, il peut être pertinent d'ajuster les proportions investies pour rester aligné avec vos objectifs patrimoniaux. Un conseiller en gestion de patrimoine pourra vous aider dans ce suivi et ces ajustements réguliers.
Un autre point à prendre en compte est l’horizon de placement. Les fonds euros boostés sont plus adaptés à un horizon de moyen à long terme. En effet, la volatilité des unités de compte peut être importante sur le court terme, mais sur une période plus longue, les variations ont tendance à s’équilibrer, permettant de bénéficier du potentiel de croissance des marchés financiers. Il est donc conseillé d’envisager ce type de placement avec un horizon d’au moins cinq à huit ans, afin de lisser les effets de la volatilité et maximiser les chances de rendement positif.
6. Les différents types de fonds euros
En plus des fonds euros classiques et des fonds euros boostés, il existe également :
Les fonds en euros bonifiés
Depuis quelques années, afin d’endiguer la baisse croissante de rentabilité des fonds euros traditionnels, nombre d’assureurs proposent un bonus lié à la quantité d’unités de compte que le souscripteur choisit de mettre dans son assurance-vie. Selon les contrats, il existe un ou plusieurs seuils de bonus, le premier à 30% d’unités de compte, et le second à 50% par exemple.
Les fonds euros croissance
Lancé en 2014, le fonds euros croissance vise à commercialiser des fonds plus performants en allégeant les contraintes qui régissent la gestion des fonds classiques. Faisant partie d’une catégorie à part, les fonds euros croissance ne sont garantis qu’à échéance. Ce qui signifie que si vous devez effectuer un rachat avant le terme du contrat, vous risquez de sortir en moins-value. En outre, certains de ces fonds n’offrent qu’une garantie partielle.
Les fonds euros boostés représentent une alternative intéressante pour les épargnants souhaitant dynamiser leur assurance-vie tout en gardant une certaine sécurité. Ils permettent de bénéficier d'un potentiel de rendement supérieur aux fonds euros classiques, tout en limitant les risques grâce à une répartition prudente entre fonds euros et unités de compte. En diversifiant ainsi son investissement, il devient possible de viser une meilleure performance globale, tout en maintenant une sécurité appréciable.
Les fonds en euros boostés sont une option à envisager sérieusement pour ceux qui cherchent un compromis entre performance et sécurité, et qui souhaitent profiter des opportunités des marchés financiers tout en conservant une certaine sérénité. Avec une bonne gestion et un accompagnement personnalisé, ils peuvent offrir une solution adaptée aux épargnants cherchant à optimiser leur épargne sur le long terme.
Pour tirer le meilleur parti des fonds euros boostés, n'hésitez pas à contacter nos conseillers Netinvestissement ! Ils sauront vous aider à optimiser votre épargne en fonction de vos besoins et de vos objectifs. Que vous soyez un investisseur prudent cherchant à améliorer légèrement le rendement de votre épargne, ou un investisseur plus dynamique voulant diversifier votre portefeuille, les fonds boostés sont une solution à envisager avec attention.
À propos de l'auteur
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