1. Qu'est-ce qu'un boost sur fonds euros ?
Les boosts sur fonds euros sont des bonifications temporaires de rendement proposées par certains contrats d'assurance-vie. Ils permettent d'augmenter temporairement la performance des fonds euros, qui garantissent le capital mais dont la rentabilité laisse encore à désirer. Cela en échange de certaines conditions, telles que le fait d'investir une partie de votre épargne dans des unités de compte.
Les boosts sur fonds euros se distinguent principalement par leur capacité à accroître le rendement potentiel des fonds euros sans pour autant modifier la garantie en capital, qui est l'un des principaux attraits de ce type de placement. Ces boosts sont particulièrement intéressants dans le contexte actuel. En effet, les fonds euros classiques peinent à performer, et les boosts constituent une réponse à cette problématique en permettant de bénéficier de gains additionnels, sans sacrifier la sécurité du capital.
2. Comment fonctionnent les boosts sur fonds euros ?
Les boosts sur fonds euros sont conçus pour offrir un rendement additionnel sous certaines conditions. Concrètement, une partie de votre investissement reste placée dans des fonds euros, garantissant une sécurité relative de votre capital, tandis qu'un bonus est accordé si vous choisissez d'investir une autre partie dans des supports plus dynamiques, comme les unités de compte.
L'idée est de maintenir la sécurité relative des fonds euros tout en dynamisant le rendement par les unités de compte, et d'inciter à diversifier les placements. En général, pour obtenir un boost sur le rendement de votre fonds euros, il est nécessaire d'investir au moins une partie de votre épargne sur des supports financiers variés, tels que des actions, des obligations, ou des fonds immobiliers.
Par exemple, un assureur peut proposer une bonification de rendement de 1% supplémentaire sur votre fonds euros si au moins 30% de votre versement est investi sur des unités de compte. Grâce à ce système, vous boostez le rendement global de votre contrat d'assurance-vie en profitant des opportunités des marchés financiers.
Un autre point important est que les boosts sur fonds euros sont souvent limités dans le temps, habituellement une année. Les assureurs utilisent ces boosts pour encourager les épargnants à diversifier leur contrat au moment des versements. Cela permet d’améliorer la performance à court terme de l’épargne tout en maintenant la sécurité du fonds euros pour la part non exposée aux risques des marchés.
Focus sur les bonus
Les boosts sur votre fonds euros sont des bonus : les bonus sur versements et les bonus sur encours. Ces mécanismes sont utilisés par les assureurs pour encourager l'investissement continu et la fidélité des épargnants.
Bonus sur versements
Les bonus sur versements sont des bonifications qui s'appliquent lorsque de nouveaux fonds sont investis sur le contrat d'assurance-vie. Ces bonus sont accordés pour inciter les épargnants à effectuer de nouveaux versements. Par exemple, le contrat assurance-vie Target+ de Primonial propose un rendement additionnel de 1,5% sur les fonds euros Euro Classique et Euro Tremplin pour tout versement investi à 50% ou plus en unités de compte éligibles. Ce type de bonus est particulièrement intéressant pour les épargnants qui souhaitent profiter d’un rendement boosté lors de nouveaux investissements, tout en conservant la sécurité de leur fonds euros. Le rôle de l'assureur est ici de stimuler les flux de capitaux entrants et de récompenser les épargnants pour leur engagement à renforcer leur épargne.
Bonus sur encours
Les bonus sur encours concernent l'ensemble des sommes déjà placées sur le fonds euros, et visent à récompenser la fidélité des épargnants. Ce type de bonus est souvent appliqué en fonction du montant total des encours sur le contrat. Par exemple, l'assureur peut accorder un bonus de rendement de 0,5% à 0,7% si les encours dépassent un certain seuil, comme 100 000 €. Ce mécanisme permet d'encourager les épargnants à conserver leur épargne sur le long terme, plutôt que de procéder à des rachats ou de transférer leurs fonds vers d'autres produits financiers. Le bonus sur encours est un moyen pour l'assureur de fidéliser les épargnants et de garantir une certaine stabilité dans les actifs sous gestion.
Ces bonus, qu'ils soient sur versements ou sur encours, ont un effet multiplicateur sur le rendement du fonds euros et permettent de compenser en partie la baisse des rendements liée au contexte économique actuel. Pour maximiser les bénéfices de ces bonus, il est essentiel de bien connaître les conditions qui s'appliquent à chaque contrat et de planifier ses versements et son épargne en conséquence.
Focus sur les frais
Il est également important de parler des frais associés aux fonds euros et à l'assurance-vie en général, car ceux-ci peuvent impacter le rendement final de l'investissement. Les frais les plus courants sont les frais sur versements, qui sont prélevés lors de chaque nouveau versement sur le contrat d'assurance-vie. Ces frais varient généralement entre 1% et 3% du montant versé, en fonction des conditions du contrat et de l'assureur. Ces frais sont directement prélevés sur le montant versé, ce qui réduit d'autant la somme investie sur le fonds euros ou sur les unités de compte.
Certains assureurs proposent des réductions, voire des exonérations, des frais sur versements pour encourager les nouveaux investissements, notamment lors de promotions ou d’offres spéciales. Il est donc pertinent de se renseigner sur ces opportunités pour maximiser le rendement net de votre investissement.
En plus des frais sur versements, il existe également des frais de gestion, prélevés chaque année sur l’encours total du contrat. Ces frais sont généralement compris entre 0,5% et 1%, et ils sont appliqués aussi bien sur les fonds euros que sur les unités de compte. Enfin, des frais d'arbitrage peuvent également s'appliquer en cas de réallocation des sommes entre les différents supports (par exemple, transférer des fonds du fonds euros vers les unités de compte). Ces frais peuvent atteindre jusqu'à 1% des montants arbitrés.
Ces frais doivent être pris en compte lorsqu’on évalue le rendement potentiel d’un fonds euros avec boost. Les boosts et bonus offerts par les assureurs permettent d’améliorer le rendement, mais les frais viennent en déduction de ce rendement, ce qui peut réduire l'effet des bonifications si les frais sont trop élevés. C’est pourquoi il est essentiel de bien comparer les contrats d’assurance-vie et de privilégier ceux avec des frais réduits, pour maximiser les bénéfices des boosts et bonus sur fonds euros.
3. Pourquoi investir avec des boosts sur fonds euros ?
Le principal attrait des boosts sur fonds euros réside dans leur capacité à offrir un rendement additionnel tout en conservant la garantie en capital, qui est la pierre angulaire des fonds euros. En effet, les rendements des fonds euros ont considérablement diminué ces dernières années, principalement en raison de la baisse des taux d'intérêt. Les boosts offrent une opportunité pour augmenter la performance de ces fonds, tout en maintenant la sécurité.
*Source : Capital.fr
Pour les contrats d'assurance-vie, les boosts sur fonds euros sont particulièrement intéressants car ils permettent de bénéficier d'un rendement amélioré tout en gardant une grande partie du capital sécurisé. Les épargnants peuvent ainsi viser une performance plus élevée sans sacrifier la sécurité qui fait l'attrait des fonds euros. Par exemple, en 2023, certains assureurs ont proposé des boosts permettant d'obtenir jusqu'à 1,5% de rendement additionnel si une partie de l'épargne était allouée aux unités de compte.
Ces boosts permettent également de bénéficier d’une certaine protection contre l'inflation. En effet, avec la hausse des prix, les rendements très faibles des fonds euros ne permettent souvent pas de compenser l'érosion monétaire. En dynamisant temporairement le rendement grâce à un boost, il devient plus facile de maintenir le pouvoir d'achat de son épargne.
Voici un tableau illustrant les performances passées, actuelles, et prévisionnelles des fonds euros, avec et sans boosts :
| Année | Rendement moyen boosts sur fonds euros | Rendement moyen fonds euros classiques |
|---|---|---|
| 2020 | 2.8% | 1.3% |
| 2021 | 3.0% | 1.2% |
| 2022 | 3.5% | 2% |
| 2023 | 3.7% | 2.6% |
| Prévisions 2024 | 3.9% | 2.5% |
Comme on peut le constater, les boosts sur fonds euros offrent un potentiel de rendement bien plus attrayant, tout en maintenant une certaine sécurité. Pour bénéficier au mieux de ce type de boost, il est conseillé de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine, qui pourra vous aider à déterminer la meilleure allocation de votre investissement pour optimiser le rendement global.
4. A qui s'adressent les boosts sur fonds euros ?
Les boosts sur fonds euros sont particulièrement adaptés aux investisseurs qui souhaitent améliorer le rendement de leur épargne sans s’exposer à des risques trop importants. Ils conviennent aux personnes qui ne sont pas satisfaites des rendements des fonds euros classiques, mais qui ne veulent pas s'engager dans des placements trop risqués comme les unités de compte pures.
Ce type de placement est idéal pour les épargnants entre 30 et 50 ans, qui disposent de connaissances de base en matière d'investissement et qui souhaitent faire fructifier leur épargne sur le long terme. Comparés à d'autres options d'épargne, les boosts sur fonds euros se placent comme une opportunité intéressante pour dynamiser son rendement sans prendre de risque démesuré, en s'appuyant sur la sécurité du fonds euros et en profitant d'une bonification conditionnelle.
Les boosts sur fonds euros sont également adaptés aux investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille d'assurance-vie. En incluant une composante plus dynamique, ils permettent d'éviter une trop grande concentration dans des fonds euros classiques, tout en restant dans le cadre de l'assurance-vie. Cette diversification est essentielle pour optimiser la performance globale du portefeuille, surtout dans un contexte de marché où les taux d'intérêt sont bas et les perspectives de rendement des fonds euros limitées.
Les boosts sur fonds euros peuvent aussi convenir aux épargnants qui veulent garder un haut niveau de sécurité tout en tentant de maximiser leurs rendements. Le mécanisme des boosts permet d’améliorer les perspectives de gains sans pour autant augmenter significativement le niveau de risque perçu. Il est donc particulièrement intéressant pour les personnes cherchant un juste milieu entre sécurité et rendement.
5. Les risques et précautions à prendre
Bien entendu, comme toute solution d'investissement, les boosts sur fonds euros comportent des risques. L'exposition aux unités de compte, nécessaire pour activer le boost, implique une volatilité plus importante et donc un risque de perte en capital sur la partie investie dans ces supports. Cependant, le fait de maintenir une part importante en fonds euros permet de limiter les pertes potentielles.
Il est essentiel de bien comprendre les conditions d’éligibilité pour bénéficier du boost sur fonds euros : ces boosts sont souvent conditionnés à un investissement minimal en unités de compte. Or les rendements additionnels ne sont pas garantis sur la part investie en unités de compte. En fonction des conditions de marché, cette part peut voir sa valeur fluctuer à la hausse comme à la baisse. Il est donc possible, en cas de mauvaise conjoncture économique, que le rendement final soit inférieur à celui d'un fonds euros classique.
Pour minimiser les risques, il est recommandé de bien évaluer votre profil investisseur, de diversifier vos placements, de ne pas investir la totalité de votre capital dans un seul produit, et de vous faire accompagner par un conseiller. Ce dernier pourra vous aider à choisir les unités de compte les plus adaptées à votre profil d'investisseur et à définir une stratégie patrimoniale qui répond à vos objectifs et à votre tolérance au risque.
Il est également conseillé de revoir régulièrement la répartition de votre investissement entre fonds euros et unités de compte. En fonction des évolutions de marché et de votre situation personnelle, il peut être pertinent d'ajuster les proportions investies pour rester aligné avec vos objectifs patrimoniaux. Un conseiller en gestion de patrimoine pourra vous aider dans ce suivi et ces ajustements réguliers.
Les boosts sur fonds euros représentent une alternative intéressante pour les épargnants souhaitant dynamiser leur assurance-vie tout en gardant une certaine sécurité. Ils permettent de bénéficier d'un potentiel de rendement supérieur aux fonds euros classiques, tout en limitant les risques grâce à une bonification conditionnelle. En diversifiant ainsi son investissement, il devient possible de viser une meilleure performance globale tout en maintenant une sécurité appréciable.
Les boosts sur fonds euros sont une option à envisager sérieusement pour ceux qui cherchent un compromis entre performance et sécurité, et qui souhaitent profiter des opportunités des marchés financiers tout en conservant une certaine sérénité. Avec une bonne gestion et un accompagnement personnalisé, ils peuvent offrir une solution adaptée aux épargnants cherchant à optimiser leur épargne sur le long terme.
Pour tirer le meilleur parti des boosts sur fonds euros, n'hésitez pas à contacter nos conseillers, qui sauront vous accompagner et vous aider à optimiser votre épargne en fonction de vos besoins et de vos objectifs. Que vous soyez un investisseur prudent cherchant à améliorer légèrement le rendement de votre épargne, ou un investisseur plus dynamique voulant diversifier votre portefeuille, les boosts sur fonds euros sont une solution à envisager avec attention.
À propos de l'auteur
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