Assurance-vie : comment réussir son profil offensif ?

Définition

Le principe de ce profil est de chercher à minima un rendement à 2 chiffres (minimum 10% / an). Pour ce faire, les gestionnaires de fonds investissent majoritairement (80 à 90%) sur le marché actions. Le reste de la poche (10 à 20% restants) est essentiellement investi en obligataire ou en monétaire. Ce profil ne concerne pas tous les investisseurs. En effet, dans la mesure où la prise de risque est importante, il faut y consacrer des sommes dont on n’a ni l’usage ni l’utilité pendant une certaine durée.

Perspectives d’investissement et Mécanisme

Cette allocation d’actif peut s’avérer très rentable si l’on est bien conseillé, mais surtout si un suivi régulier est apporté à cette méthode. Si ce n’est pas le cas les perspectives de pertes sont également fortes. Beaucoup de Français voient la bourse comme un jeu. Ce n’est absolument pas le cas. On ne joue pas en bourse, on investit.

Chez Netinvestissement, on considère que l’allocation d’actifs est aussi importante que le suivi. La décision appartient toujours au client mais le conseil est apporté par un professionnel. Parfois, le client souhaite continuer dans sa lancée alors que notre recommandation est de sortir pour encaisser ses gains. La tentation est forte et nous y sommes confrontés au quotidien. A quoi bon voir ses rendements s’envoler si on ne sait pas s’arrêter ? Il ne faut pas oublier de sécuriser ses gains !

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Les règles à respecter

Qu’elles que soient vos convictions, ne limitez pas votre exposition à une seule classe d’actifs ou à un secteur géographique. Si la zone Europe offre actuellement de réelles perspectives de gains sur les trimestres à venir, il faut garder une vision et une approche globale de son allocation, a fortiori dans le cadre d’un profil offensif. La zone Asie, sur laquelle nous étions sortis il y a 2 ans redevient intéressante. La zone US, très performante l’année dernière a atteint des points hauts que nous avons décidé d’arbitrer en début d’année, mais reste encore solide tout en maintenant une politique de dividendes généreuse.

Enfin, une exposition « Pure actions » est à la fois beaucoup trop exposée et à mon sens dangereuse. Il faut savoir exploiter les fonds diversifiés ou obligataires qui offrent un excellent couple rendement/risque.

Si vous suivez de près les matières premières, de belles opérations sont à réaliser sur ce secteur, notamment le pétrole à moyen terme.

Quand on cherche la rentabilité, on prend un risque. Pour contourner ce risque, il faut diversifier son investissement, c’est-à-dire son allocation d’actifs. « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » ! Si on s’expose sur différents continents et dans différents domaines d’activités, on limite fortement cette prise de risque.

Il faut également savoir que les crises financières sont cycliques. Il y a souvent des signes avant-coureurs. Pour éviter toute surprise, il faut mettre des garde-fous. Dans les contrats d’assurance-vie, la plupart des assureurs propose des options financières qui permettent de sécuriser les plus-values en cas de chute précipitée des marchés. Il ne faut pas hésiter à les utiliser quand on a une démarche offensive car cela permet de conserver en grande partie les intérêts acquis.

Beaucoup d’investisseurs sont sceptiques quand on leurs parle de bourse, d’actions, ou d’obligations. Le problème vient du fait que 95% de ces mêmes investisseurs ont fait le choix de travailler avec leurs établissements financiers et que ces derniers leurs ont ouvert des PEA, compte-titres, ou assurance-vie sans jamais les gérer, d’où les pertes récurrentes. Si vous observez la courbe des investissements en bourse sur les 15 dernières années, vous constaterez qu’elle est la même que celle du CAC 40 alors qu’elle devrait être à l’inverse. Les clients veulent investir en bourse quand elle monte mais jamais quand elle descend. Ceci explique cela.

À propos de l'auteur

Laëtitia Kohut, Conseillère en gestion de patrimoine, rédactrice chez Netinvestissement

Titulaire d'un Master en « Gestion de Patrimoine et Marchés Immobiliers » obtenu à l'INSEEC Bordeaux, Laëtitia a dans un premier temps travaillé au sein d'un cabinet indépendant de Gestion de Patrimoine et de Protection Sociale dans le Bordelais.
Au cours de cette première expérience elle a pu mettre en pratique ses connaissances acquises au profit d'une clientèle principalement professionnelle pendant près de 3 ans.
Souhaitant par la suite se challenger et développer sa propre éthique professionnelle, elle a décidé de se lancer en tant que Mandataire au travers du groupe GAN PATRIMOINE. Cette seconde expérience lui a offert une autre vision de la Gestion de Patrimoine pendant près de 2 ans, tant par la clientèle qui était principalement des particuliers, que par l'évolution des besoins et des outils. Convaincue depuis toujours que la Gestion de Patrimoine se doit d'être dépoussiérée, que les particuliers comme les professionnels, mais aussi les jeunes actifs comme les jeunes retraités, ont droit au même niveau de préconisations et surtout que le conseil patrimonial fourni ne doit jamais être proportionnel à la somme confiée : Laëtitia a trouvé en Netinvestissement les mêmes valeurs humaines qu'elle revendique depuis ses débuts.
Raison pour laquelle elle a pris la décision de rejoindre l'équipe des Chefs de Projets Patrimoniaux de Netinvestissement en Janvier 2023.

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