PrimoPER

2 modes de gestion de votre épargne : la gestion libre ou la gestion cap retraite

À l’ouverture de ce PER, vous avez le choix entre la gestion Cap Retraite (gestion à horizon) et la gestion libre. Votre choix n’est pas définitif, si vous le souhaitez, vous pourrez changer de mode de gestion en cours de vie de votre contrat. Cependant, ces deux modes de gestion ne sont pas cumulables.

La gestion Cap Retraite

C’est une gestion clé en mains. 3 profils type sont disponibles : prudent, équilibré et dynamique. Conçus par des professionnels de la gestion de fonds, ces trois profils proposent chacun une allocation spécifique qui s’adapte en fonction du nombre d’années restant avant votre retraite. Votre allocation évolue donc au fil des ans ; elle est progressivement sécurisée, grâce au fonds Euro Classique, en vue de votre départ à la retraite. En complément du fonds en euros, les fonds Echiquier Avenir et Echiquier Avenir Dynamique vous permettent de diversifier et de dynamiser votre contrat.

La gestion Libre

C’est vous qui gérez votre allocation en choisissant les supports d’investissement. Votre conseiller vous accompagne dans vos choix et s’assure que vos choix correspondent bien à votre objectif et à votre profil de risque.

Les garanties du contrat

La garantie complémentaire

En cas de décès pendant la phase d’épargne :

• Versement d’une rente viagère au profit du / des bénéficiaire(s) désigné(s) par l’adhérent / assuré ou de son conjoint ou partenaire de PACS ;
• Versement d’une rente temporaire d’éducation au profit de ses enfants mineurs.

La garantie complémentaire

En cas de décès de l’assuré, la garantie plancher permet de compenser les éventuels moins-values du contrat et de verser aux bénéficiaires du contrat un capital supplémentaire. Ce capital correspond à la différence entre la somme des versements, minorés des frais sur versement et des rachats, et le capital constitué à la date du décès.

Cette garantie cesse au plus tard à votre 70ème anniversaire et est limitée à certains plafonds. Le coût de 0,06 % est inclus dans les frais de gestion du contrat.

Bénéficiez de l'expertise Netinvestissement

Avec Netinvestissement, aucun surcoût, aucun frais supplémentaires. Nous appliquons scrupuleusement les conditions générales du contrat. De plus, grâce à Netinvestissement, les frais d'entrée sont réduits selon le contrat choisi afin de pouvoir vous apporter le meilleur service au meilleur prix.

Les frais du contrat PrimoPER

Frais à l’entrée et sur versements : 4 % maximum lors de l’adhésion et lors du versement des primes.

Frais de transfert en entrée : 4 % maximum de l’épargne transférée.

Frais de gestion annuels :

• Supports Sécurité Retraite Euro et Euro Classique : 0,80 % / an maximum
• Supports en unités de compte dont SCPI : 0,98 % / an maximum
• Gestion Cap Retraite : 0,98 % / an maximum

Pour les autres frais, référez-vous à la notice du contrat.

Le PER ou Plan Epargne Retraite est un dispositif d’épargne à long terme prévu par la Loi Pacte en 2019. Ces placements d’épargnes permettent à tous de bénéficier d’un revenu complémentaire versé sous forme de rente une fois à la retraite. Néanmoins, comme tout placement financier, le PER comporte des risques :

• Risque de perte en capital : L’investissement dans un PER ne bénéficie d’aucune garantie en capital sous quelque forme que ce soit. L’investisseur peut donc être amené à perdre jusqu’à l’intégralité de son investissement.
• Risque de liquidité : comme son fonctionnement l’indique, le PER est un contrat dans lequel votre épargne est bloquée jusqu’à votre départ en retraite. Cette épargne est possiblement déblocable dans certains cas particuliers.
• Risque lié à un défaut de l’assureur.

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non leur valeur. La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Notice d’Information du contrat.

Hors cas de déblocage, votre épargne est indisponible jusqu’à votre retraite.

À la sortie, le capital ou la rente sont imposés au barème de l’impôt sur le revenu, soit le prélèvement forfaitaire unique (PFU) à 30 % sur les plus-values.

Le détenteur d’un contrat PER fait face à divers frais tels que les frais d’entrée, les frais de gestion ou les frais d’arbitrage. Il est important de bien les prendre en compte avant de choisir son PER.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.