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PER ZEN

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Placements Préparer sa retraite Retraite

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Les atouts
PER ZEN

Un contrat flexible

Flexibilité des versements, restitution, modes de gestion… Un large choix de configuration du contrat est disponible.

Un double effet de levier…

…financier et fiscal grâce à l’enveloppe globale du Plan Epargne Retraite (PER).

Un large choix de fonds

Le PER Zen possède plus de 500 supports dont 5 SCI, 12 SCPI et 7 OPCI – mais aussi 130 actions, des fonds de private equity, une 40aine d’ETF…

À savoir / Risques

Le PER ou Plan Epargne Retraite est un produit d’épargne réglementé qui permet de capitaliser pour votre retraite. Les versements effectués sont ensuite placés sur différents supports d’investissement, afin de générer un rendement. Durant la phase d’épargne, vous bénéficier d’un avantage fiscal : la déduction des versements du revenu imposable. Le PER est un placement qui s’envisage sur le long terme. Il doit être adapté à vos objectifs d’investissement et à vos moyens financiers.

Investir dans un PER présente un risque de perte en capital. Les sommes placées sur des unités de compte telles que les actions ne sont pas garanties.

Cet investissement nécessite des connaissances sur le fonctionnement des marchés financiers et requiert du temps pour s'informer, suivre et gérer ses investissements.

Ces cas étant rares, veillez à éviter toute situation ou vous n’auriez pas d’autre solution que de piocher dans votre PER. C'est un investissement réalisé dans le cadre de la préparation de la retraite, et une épargne de précaution doit être conservée. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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Performance *
PER ZEN

Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures
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Détails du produit
PER ZEN

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Découvrez le PER Zen

Le Plan de Retraite Individuel PER Zen est un contrat collectif d'assurance-vie à adhésion individuelle et facultative, à capital variable, conclu par l'association GAIPARE ZEN avec Ageas France.
Le contrat est régi par le Code des assurances et le Code monétaire et financier français et est classé dans les branches 20 (vie et décès) et 22 (assurance liée à des fonds d'investissement).

Un double effet de levier financier et fiscal / Un contrat flexible

C'est un contrat d'assurance-vie qui propose des unités de fonds et des unités de compte. La loi applicable est la loi française, au même titre que le régime fiscal applicable est le régime français. L'objectif du contrat est de permettre à l'adhérent de se constituer un revenu complémentaire de retraite, payable sous forme de rente et/ou de capital, qui peut être versé par tranches. L'assuré peut bénéficier de la prestation au plus tôt à partir de la date de liquidation de sa pension de retraite au titre de l'assurance obligatoire ou de l'âge fixé à l'article L. 161-17-2 du code de la sécurité sociale.
L'assuré indique dans le formulaire d'affiliation la date prévue de sa retraite et se réserve le droit de la modifier pendant la période d'affiliation en écrivant à l'assureur.

L'adhésion peut être financée par les trois compartiments suivants :

Le compartiment des « versements volontaires ».
Le compartiment "Épargne salariale".
Le compartiment des « versements obligatoires ».

Spécificités

Au-delà de la préparation de la retraite, le véritable avantage du PER ZEN réside dans son aspect fiscal : les primes versées sur ce contrat sont déductibles dans une certaine limite pour la détermination de l'impôt sur le revenu. Autrement dit, plus vous payez d'impôts, plus l'avantage fiscal est important.

Plafond Retraite Individuel = 10% du revenu net d'activité N-1 (dont Art 83, Madelin, PERCO) avec un maximum de 10% de 8 PASS N-1.

Récupération possible des 3 dernières années non utilisées.
Mutualisation possible avec son conjoint ou Pacs.

Pour les TNS, 10% des revenus professionnels N dans la limite de 8 PAS N + 15% du revenu compris en 1 et 8 PASS Ou 10% du PASS N

Frais

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Avec Netinvestissement, aucun surcoût, aucun frais supplémentaires. Nous appliquons scrupuleusement les conditions générales du contrat. De plus, grâce à Netinvestissement, les frais d'entrée sont réduits selon le contrat choisi afin de pouvoir vous apporter le meilleur service au meilleur prix.

Souscrire à un Plan Epargne Retraite (PER) avec Netinvestissement ne vous coûtera jamais plus cher qu'en direct avec l'émetteur !

Frais sur versement et sur transfert individuel entrant : 4,50% maximum
Frais d’arbitrage : 0,50% du montant arbitré plafonné à 75€ pour un arbitrage papier et 50€ pour un arbitrage dématérialisé. Le 1er arbitrage de l’année civile est gratuit.
Indemnités de transfert individuel sortant : 1% des sommes transférées durant les 5 premières années de l’adhésion
Frais de liquidation en capital : 1% des sommes liquidées durant les 5 premières années du contrat (hors sorties exceptionnelles).
Frais d’arrérage de rente : 1%

Frais applicables aux opérations réalisées sur une unité de compte de Titre Vifs :

Des frais d’investissement et de désinvestissement sur le support seront appliqués par l’assureur sous la forme respectivement d’une majoration et d’une minoration de 0,40 % du cours de clôture retenu pour l’opération.

Risques

Profil de risque :

Profil prudent : Objectif premier de sécuriser son capital sans ne prendre aucun risque
Profil équilibré : Se risquera davantage sur des marchés plus volatiles tout en conservant une part de sécurité afin de trouver le bon équilibre
Profil dynamique : Investit son capital pour avant tout générer du rendement, afin de faire fructifier son capital rapidement au risque de tout perdre.

Le PER ou Plan Epargne Retraite est un dispositif d’épargne à long terme prévu par la Loi Pacte en 2019. Ces placements d’épargnes permettent à tous de bénéficier d’un revenu complémentaire versé sous forme de rentre une fois à la retraite.

Néanmoins, comme tout placement financier, le PER comporte des risques :

Risque de perte en capital : l’investissement dans un PER ne bénéficie d’aucune garantie en capital sous quelque forme que ce soit. L’investisseur peut donc être amené à perdre jusqu’à l’intégralité de son investissement.
Risque de liquidité : comme son fonctionnement l’indique, le PER est un contrat dans lequel votre épargne est bloquée jusqu’à votre départ en retraite. Cette épargne est possiblement déblocable dans certains cas particuliers.
Risque lié à un défaut de l’assureur.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

L’assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

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Rappel du cadre fiscal

Pendant la phase de constitution :

Le PER bénéficie d'un cadre fiscal particulièrement avantageux dont notamment :

Disponible fiscal ou enveloppe maximum d'investissement : 10% des revenus brut global de l'année N-1 dans la limite de 8 PASS ( Plafond Annuel de la Sécurité sociale 38040 pour 2015).
La déduction des cotisations de votre revenu net global dans la limite du disponible fiscal.
Les possibilités d'utiliser le disponible fiscal du conjoint marié ou PACSE.
Pas d'imposition des plus values réalisées au sein du PER.

Pendant la phase de retraite :

La possibilité de sortir jusqu'à 20% en capital de votre PER pour l'achat de votre résidence principale si vous êtes primo accédant.
Le choix entre plusieurs types de rentes qui sont imposées selon le régime des pensions retraites soit imposition sur le revenu selon votre tranche marginale d'imposition.