Placements financiers
Octuor Capitalisation

Assurance vie

Octuor Capitalisation

Prudent Assurance vie Financier Long terme

Ce qu'en pense Pierre-Laurent Sartres
Conseiller en gestion de patrimoine et rédacteur chez Netinvestissement

Ce contrat de capitalisation est une solution fiscale et patrimoniale qui permet d’optimiser la fiscalité sur vos revenus.

9,6/10 sur 525 clients

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Les atouts
Octuor Capitalisation

Une offre financière complète

Un contrat de capitalisation qui bénéficie d'un mécanisme unique donnant accès à de nombreuses options.

Une fiscalité optimisée

Octuor Capitalisation permet d’optimiser la fiscalité sur les revenus.

Un assureur de référence

Bénéficiez de l'expertise du 2ème assureur français.

À savoir / Risques

Le contrat d'assurance-vie présente sur la partie investie en unités de compte un risque de perte en capital.
Les unités de compte offrent un potentiel de performance plus élevée mais ne garantissent pas le capital investi. L'assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur.

La valeur des unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents, n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Le fonctionnement des unités de compte est décrit dans la Notice d’Information. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

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Pourquoi investir avec Netinvestissement ? Les avantages pour vous

Une sélection de placements

Grâce à Netinvestissement, accédez à une sélection de solutions de placements financiers et immobiliers.

De vrais experts à votre disposition

Tous nos chefs de projets patrimoniaux sont diplômés, expérimentés et à votre écoute pour vous accompagner dans la mise en place de votre projet. Réponse sous 24h !

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Depuis plus de 12 ans, netinvestissement propose à ses milliers de clients une expérience unique.

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9,6/10 sur 514 clients

Performance *
Octuor Capitalisation

Les performances passées ne préjugent en rien des performances futures
* Performance nette des frais de gestion du contrat

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Détails du produit
Octuor Capitalisation

Le contrat de capitalisation Octuor Capitalisation

Une solution d'optimisation fiscale et patrimoniale

Grâce au contrat Octuor Capitalisation, vous conjuguez la fiscalité du contrat de capitalisation aux atouts de la Participation aux Bénéfices Différée.

Ce contrat de capitalisation est une solution fiscale et patrimoniale qui permet d'optimiser la fiscalité sur vos revenus. Le cadre général de la fiscalité du contrat de capitalisation s'applique pendant toute la durée du contrat :

Pendant les 8 premières années du contrat : la spécificité du mécanisme de la Participation aux Bénéfices Différée du contrat lui confère des avantages fiscaux particuliers pendant les 8 premières années du contrat. Les montants placés dans la Provision pour Participation aux Bénéfices* n'entrent pas dans l'assiette fiscale.
Après 8 ans : les avantages particuliers du mécanisme de la Participation aux Bénéfices Différée prennent fin, le contrat continue de bénéficier des avantages fiscaux liés au contrat de capitalisation.
Octuor Capitalisation vous propose plus de 500 supports d'investissement pour faire évoluer votre épargne : fonds euros, Unités de comptes, supports immobiliers.

Octuor Capitalisation s'adresse aux personnes :

Souhaitant optimiser leur fiscalité sur le revenu
A la recherche d'un contrat proposant une large gamme de support

Le contrat de capitalisation : un produit proche de l'assurance-vie

Moins connu que l'assurance-vie, le contrat de capitalisation vous offre pourtant la même souplesse d'épargne et la même offre financière en termes de supports.

Son fonctionnement est très similaire. Vous alimentez votre contrat quand vous le souhaitez avec des versements libres ou réguliers sur le même type de supports qu'en l'assurance-vie (fonds euro au capital garanti, unités de compte ou supports immobiliers).

Il se différencie par des caractéristiques fiscales spécifiques en cas de transmission ou de donation. Contrairement à l'assurance-vie, votre épargne est réintégrée à l'actif successoral (aucun abattement par bénéficiaire, pas de barème spécifique de droits de successions… ). Ainsi, le contrat peut être transmis à un héritier, il ne se dénouera pas automatiquement au décès. C'est l'héritier désigné qui devient le nouveau titulaire. Ce dernier conserve alors l'antériorité fiscale du contrat (avantageuse dans le cas où il a besoin d'effecteur des retraits sur le contrat).

Spécificités

Mécanisme de la Participation aux Bénéfices Différée

Pendant les 8 premières années du contrat : la Participation aux Bénéfices Différée du contrat Octuor Capitalisation est constituée de :
- Fonds euros (Participation aux bénéfices)
- UC de distribution (Dividendes, coupons, etc.)
- UC de capitalisation (Plus-values)

Cette Participation aux Bénéfices Différée est mise en réserve dans un compte géré par l'assureur. Elle constitue ce que l'on appelle la Provision pour Participation aux Bénéfices*.

Au jour du 8ème anniversaire de votre contrat, le mécanisme de la Participation aux Bénéfices Différée prend fin. 100% des Produits** affectés à la Provision pour Participation aux Bénéfices capitalisée est restitués au contrat. Après 8 ans : Octuor Capitalisation bénéficie de toute les modalités de fonctionnement d'un contrat de capitalisation.

* Provision pour Participation aux Bénéfices (PPB) : La Provision pour Participation aux Bénéfices est un compte géré par l'assureur sur lequel sont réinvestis les Produits de votre contrat pendant 8 ans.

** On entend par Produits la participation aux bénéfices annuelle du fonds en euros nette de frais de gestion (hors prélèvements sociaux) et/ou les revenus distribués par les unités de compte de distribution

Accès à 3 fonds euros

Octuor Capitalisation vous donne accès aux trois fonds en euros à capital garanti :

Le fonds euro classique Actif Général de Generali Vie
Innovalia* : ce fonds euros immobilier délivre sécurité et performance et ce de manière régulière en associant un moteur de performance immobilier à une composition plus classique à base d'obligations
Elixence* : ce fonds euros dynamique délivre sécurité et performanc en associant un moteur de performance immobilier à une composition plus classique à base d'obligations.

* L'accès à ces deux fonds euros est conditionné à un investissement minimum sur les supports en unités de compte.

Frais

Bénéficiez de l'expertise netinvestissement sans aucun surcoût

Avec netinvestissement, aucun surcoût, aucun frais supplémentaires. Nous appliquons scrupuleusement les conditions générales du contrat. De plus, grâce à netinvestissement, les frais d'entrée sont réduits à 1% maximum afin de pouvoir vous apporter le meilleur service au meilleur prix.

Ouvrir une assurance-vie avec netinvestissement ne vous coûtera jamais plus cher qu'en direct avec l'assureur !

Les frais de Octuor Capitalisation

Frais d'entrée	Frais de gestion annuels sur Fonds €uro	Frais de gestion annuels sur UC	Frais d'arbitrage
1%	1%	1%	1%

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Rappel du cadre fiscal

L'assurance-vie bénéficie d'un cadre fiscal particulièrement avantageux et présente de nombreux avantages, dont notamment :

Une fiscalité allégée pendant la vie du contrat

Les plus-values réalisées en cas d’arbitrage ne sont pas imposées.
Après 8 ans, les produits (intérêts, plus-values, etc.) lors du rachat sont partiellement exonérés. Entre 4 et 8 ans, vous bénéficiez également d’un taux d’imposition allégé.

Une transmission facilitée de votre capital en cas de décès

Transmission de vos capitaux sans taxation au conjoint ou partenaire de PACS bénéficiaire et dans la limite légale de 152 500 € pour les autres bénéficiaires ou 30 500 € pour les versements après 70 ans,
Votre contrat vous permet de transmettre, par la clause bénéficiaire, un capital décès aux bénéficiaires de votre choix (hors taxation, dans les limites légales). Le règlement du capital est réalisé par l’assureur, en dehors du circuit de succession notarial, plus simplement et plus rapidement, dans la majorité des cas.