Définition de l’investissement en bourse
Pour définir l’investissement en bourse, il faut tout d’abord définir ce qu’est la bourse à proprement parler. La bourse est un lieu d'échange entre des offreurs (des agents en besoins de financement) et des demandeurs qui eux ont la capacité à financer. Les agents en besoin de financement sont le plus souvent des sociétés cotées sur les marchés financiers qui sont en quête de capitaux pour poursuivre leur expansion.
L’investissement en bourse consiste à investir sur des sociétés, en achetant des actions ou des obligations. Mais quelle est la différence entre ces deux produits financiers ? Eh bien, une action représente une portion du capital d’une société alors qu’une obligation est une partie de la dette d’une société.
L’investissement en bourse peut aussi se faire via le biais d’ETFs, un Exchange-Traded Fund, qui sont des fonds indiciels cotés permettant d’investir simultanément dans une multitude d’entreprises ou d’obligations d’Etats. Pour faire plus simple, un ETF reprend les performances d’un indice boursier, à l’image du CAC 40.
Pourquoi investir en bourse ? On vous dit tout
L’investissement en bourse représente plusieurs avantages.
Contextualisons tout d’abord les faits.
Le Livret A, le placement préféré des français, possède un taux à 1 %. Cela signifie concrètement que si vous placez 1000€ sur votre livret A, vous devriez gagner… 10 € au bout d’un an. À contrario, l’inflation a atteint 4,5% sur un an, selon des statistiques de l’Insee. Il n’y a donc pas besoin de faire de calculs : avec une inflation supérieure au taux d’intérêt du livret A, ce dernier ne représente pas un placement rentable.
C’est d’ailleurs là toute la différence entre une épargne classique et l’investissement en bourse, le premier ne représente qu’un “placement” alors que le second est un véritable “investissement”.
Pour comparer au taux d’intérêt du livret A, prenons l’exemple du CAC40, qui représente la capitalisation de 40 sociétés françaises. Il a augmenté de plus de 20 % durant ces 5 dernières années. Le S&P500 lui, qui est basé sur 500 grandes sociétés basées aux
États-Unis, était évalué à 3756 points au 31 décembre 2020, contre 4766 au 31 décembre 2021, soit une hausse de presque 27% ! Vous l’aurez donc compris, investir en bourse sur des capitalisations intéressantes représente une belle opportunité à long terme.
L’investissement en bourse peut en plus être rentable de deux façons différentes :
- Il est tout d’abord possible de réaliser des plus-values, tout simplement en revendant l’action d’une société Y a un montant supérieur à son prix d’achat.
- Vous pouvez également profiter de dividendes versés par l’entreprise. Un dividende, c’est une somme versée à titre de revenus par une entreprise à ses actionnaires.
Investir en bourse représente donc une opportunité de faire fructifier son capital. Cela nécessite tout de même des connaissances. Il serait en effet mensonger de dire qu’investir sur les marchés boursiers ne représente pas de risques, surtout lorsque l’on débute.
Investir en bourse : est-ce risqué ?
Pour répondre à cette question, il faut tout d’abord que nous nous mettions d’accord sur le risque. Le risque prépondérant en bourse, c’est de perdre tout ou une partie du capital que vous y allouez. Sans connaissances des entreprises dans lesquelles vous investissez, en ayant recours à un courtier non régulé par l’AMF, (l’Autorité des Marchés Financiers) ou en investissant tout votre capital sur une action en particulier, vous prenez en effet des risques. Mais investir en bourse s’apprend, et représente une opportunité intéressante de faire grossir son capital.
Des outils existent également pour vous permettre de minimiser vos pertes si vous vous lancez sur les marchés financiers. On pense notamment au Stop Loss, qui est un seuil de vente que vous pouvez fixer automatiquement, dès lors que la valeur de l’actif diminue à la hauteur du prix de vente que vous avez défini. S’intéresser aux marchés financiers, c’est aussi définir des règles de money management strictes pour maximiser ses gains et minimiser ses pertes.
Définir son capital disponible
C’est une des premières étapes par laquelle vous allez passer quand vous aurez décidé de commencer à investir sur les marchés boursiers.
La définition du capital est très importante. De manière globale, chez Netinvestissement, nous vous conseillons de diversifier vos investissements. Vous pouvez par exemple choisir d’utiliser une partie de votre capital pour l’investissement en bourse, une autre dans l’immobilier (À travers l’investissement locatif, SCPI…) et une autre dans les énergies renouvelables.
Lorsque vous investissez en bourse, pensez également à diversifier vos prises de position au sein même de cet investissement. Ne mettez pas l’intégralité de votre capital sur une seule action, mais développez votre portefeuille. Ainsi, vous réduisez vos risques de perte de capital.
Mais avec quel capital peut-on investir en bourse ? Eh bien, il n’y a pas vraiment de minimum. Il est tout à fait possible de débuter en bourse avec un capital de 100€. Il existe d’ailleurs aujourd’hui de plus en plus de courtiers adaptés aux investisseurs qui possèdent un petit capital de départ. Le plus important, en somme, c’est tout simplement de se lancer.
PEA, CTO, assurance-vie : différentes enveloppes disponibles
Plusieurs enveloppes fiscales s’offrent à vous si vous souhaitez investir dans des ETF, des actions, des obligations…
Assurance-vie
Le premier que nous allons vous présenter, c’est l’assurance-vie, un placement très connu des français. Son principal avantage est fiscal. Mais l’assurance-vie offre aussi la possibilité d’investir dans des actions et obligations, par l’intermédiaire des unités de compte (UC).
L’assurance-vie permet de placer une partie de son capital en fonds euros et une autre en unités de compte si vous le désirez. Cela peut se faire de manière automatique, par l’intermédiaire d’un contrat conclu avec votre banque par exemple. Sachez que l’assurance-vie a aussi l’avantage de ne pas posséder de plafond de versement et qu’un rachat sur ce contrat permet une exonération d’impôts après 8 ans, si vous retirez une somme qui comprend moins de 4600€ d’intérêts.
Plan d'épargne en actions (PEA)
Le PEA est aussi une enveloppe fiscale très intéressante. Il faut savoir qu’il est réservé aux résidents fiscaux français et qu’au contraire de l’assurance-vie, vous ne pouvez posséder qu’un seul Plan d’Épargne Actions. Le PEA est plafonné, à hauteur de 150 000€ et vous offre la possibilité d’investir uniquement dans des actions d’entreprises cotées de l’Union Européenne et des placements collectifs investis à 75 % au moins en actions de ces entreprises. Il peut s’ouvrir via votre banque traditionnelle ou via des courtiers plus spécialisés. Il faut savoir que les banques en ligne notamment proposent des frais de garde souvent importants.
Certains types d’investissement ne sont pas éligibles au PEA, à l’image des actions de sociétés n’ayant pas leur siège dans l’Union Européenne ou à des placements collectifs qui ne répondent pas à certains critères.
Il faut savoir que si vous choisissez d’avoir recours au Plan d’Épargne Actions lorsque vous souhaitez commencer à investir sur les marchés financiers, tout retrait sur celui-ci avant 8 ans entraîne systématiquement sa clôture.
Pour conclure sur le PEA, il faut savoir que son principal avantage est fiscal. Si vous n’effectuez pas de retraits après 5 ans, les plus-values réalisées et les dividendes versés ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu. Vous l’aurez donc compris, le PEA est particulièrement intéressant dans le cadre d’un investissement en bourse long terme.
Compte Titre Ordinaire (CTO)
La troisième enveloppe disponible à vos débuts en bourse, c’est le Compte Titre Ordinaire. Celui-ci possède l’avantage de ne posséder aucun plafond et offre la possibilité d’investir sur des actions du monde entier.
Au-delà de cela, vous pouvez investir dans les obligations, les matières premières et même les cryptomonnaies via un CTO : vous l’aurez compris, cette enveloppe offre des opportunités plus importantes que le PEA, à laquelle elle est souvent comparée.
Le CTO est l’enveloppe à utiliser si vous souhaitez investir sur les marchés mondiaux. On pense notamment au marché américain, qui propose globalement des rendements plus élevés que le marché européen.
Exemple :
l’action de Coca-Cola a augmenté de plus de 40% en 5 ans, malgré la période de crise sanitaire. Malgré tout, il faut être conscient dès vos débuts en bourse que le Compte Titre Ordinaire n’offre pas les mêmes avantages fiscaux. Le prélèvement forfaitaire unique est en effet de 30 % sur les dividendes comme sur les plus-values que vous réalisez.
Investir en bourse : les frais à prendre en compte
Pour faire le lien avec le paragraphe précédent, il existe bien évidemment des frais quand vous commencez votre carrière d’investisseur sur les marchés financiers. La première chose à faire, et notamment dans le cadre de l’ouverture d’un compte titre ordinaire ou d’un PEA, c’est de vous renseigner sur les frais selon l’acteur par lequel vous souhaitez passer pour investir.
Une banque traditionnelle proposera par exemple globalement des frais plus élevés. Si vous choisissez de passer par un courtier, soyez attentifs à l’offre de bienvenue, aux frais de droit de garde mais aussi par exemple aux frais d’inactivité.
Eh oui, certains acteurs imputent des frais si vous ne passez pas d’ordre sur une certaine période. Des frais sont aussi à prévoir lors du passage d’ordre, que ce soit pour l’achat d’actions ou d’ETF, qu’ils soient européens ou mondiaux.
Nous vous conseillons de bien vous renseigner sur les différents frais via les multiples tableaux comparatifs qui sont à votre disposition, pour choisir le courtier le plus adapté à votre stratégie d’investissement.
Vous vous rendrez compte que certains brokers sont plutôt adaptés pour les personnes possédant un petit capital alors que d’autres sont plus intéressants si vous êtes en mesure d’investir des sommes plus importantes.
Quelle stratégie choisir pour investir ?
Plusieurs stratégies s’offrent à vous lorsque vous investissez en bourse. La première chose à avoir en tête et que nous vous conseillons, c’est qu’il est important de diversifier vos
achats d’action, comme nous l’avons déjà évoqué. L’investissement en bourse est particulièrement adapté dans une stratégie de swing trading, c’est-à-dire dans le cadre d’un investissement à moyen ou long terme. En effet, si vous souhaitez investir à court terme, nous vous conseillons de vous tourner vers le trading, que vous pourrez développer dans le cadre d’une stratégie de scalping ou de day trading, sur des marchés comme le Forex, qui offrent une meilleure volatilité.
La perspective de dividendes est à prendre en compte dans votre stratégie d’investissement en bourse. Il peut en effet être intéressant de privilégier des actions d’entreprises qui versent des dividendes. Ainsi, une fois par an, voire par trimestre, vous profitez de ceux-ci, sans avoir à effectuer quelconque action.
Nos conseils pour bien investir en bourse
Pour investir sereinement sur les marchés financiers, nous vous conseillons fortement de vous former à cet univers au préalable. Prenez le temps de vous renseigner sur le fonctionnement des marchés, sur l’évolution des graphiques. Maîtrisez les concepts d’analyse technique et d’analyse fondamentale, soyez en mesure de choisir le support d’investissement adapté à vos attentes ou encore de comprendre la différence entre une action et un ETF.
Si l’investissement en bourse est en effet une belle opportunité de générer des revenus passifs, ce mode d’investissement peut représenter des risques en cas de méconnaissance.
Il est également important d’avoir en tête que l’investissement en bourse n’est pas un sprint, mais plutôt un marathon. Inutile d'investir tout votre capital en une seule fois, il est préférable d’investir régulièrement, sans risquer le capital dont vous avez besoin immédiatement pour vivre.
Pensez aussi à diversifier vos investissements en bourse, en investissant dans différents secteurs d’activité (les énergies, les services, les nouvelles technologies…). Cela vous permet de minimiser les risques si l’un des secteurs se retrouve en difficulté. Ainsi, vous améliorerez votre rapport rentabilité/risque.
Bonus : une formation à l’investissement en bourse gratuite
Pour débuter en bourse en 2024, une formation gratuite vous est proposée par ALTI TRADING, un écosystème de formation à l’investissement sur les marchés financiers. Cette formation de 6 vidéos vous donne les clefs pour apprendre à gérer votre capital, réaliser des plus-values et plus globalement vous donne les éléments importants pour faire fructifier son argent sur les marchés financiers.
Plus de 145 000 membres ont déjà rejoint ALTI TRADING, qui met toute sa pédagogie au service de ceux qui souhaitent commencer à investir en bourse. La société est d’ailleurs certifiée Qualiopi depuis le début de l’année 2022.
Vous l’aurez compris, nous avons testé les formations ALTI TRADING et nous en sommes convaincus : la qualité du contenu, l’équipe de traders référents, les outils mis à disposition et la communauté sont autant de facteurs qui favorisent votre réussite.
Si vous souhaitez vous lancer sur les marchés financiers, vous vous offrez en effet la possibilité de réaliser de jolies plus-values ou de profiter de dividendes. Prenez le temps de bien vous informer et de vous former avant d’investir.
Renseignez-vous notamment sur l’enveloppe fiscale qui vous convient le mieux, entre le PEA, le CTO ou l’assurance-vie.
Déterminez des objectifs précis et diversifiez vos portefeuilles d’investissement. Si vous avez ces quelques notions en tête, vous êtes sur la bonne voie pour débuter en bourse.
N’hésitez d’ailleurs pas à vous rapprocher d’organismes de formation comme ALTI TRADING, qui vous aideront à comprendre le fonctionnement global des marchés financiers et qui, surtout, vous permettront d’investir avec succès en bourse.
À propos de l'auteur
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